近日，多地將用數(shù)字人民幣發(fā)放工資的消息引發(fā)關(guān)注。
江蘇省常熟市地方金融監(jiān)督管理局和常熟市財政局印發(fā)《關(guān)于實行工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放的通知》，從5月開始，在編公務(wù)員（含參公人員）、事業(yè)人員、各級國資單位人員實行工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放。
此外，江蘇省徐州市政府辦公室印發(fā)《徐州市數(shù)字人民幣試點實施方案》，提出鼓勵財政預(yù)算單位和國有企事業(yè)單位采用數(shù)字人民幣開展日常資金收付，其中就包括統(tǒng)籌推進以數(shù)字人民幣形式發(fā)放財政專項獎補資金、小額零星采購資金、行政事業(yè)單位工作人員部分工資。
數(shù)位專家在接受《中國新聞周刊》采訪時指出，這是數(shù)字人民幣對公領(lǐng)域應(yīng)用的一次重要突破，“可能未來財政支付也都會數(shù)字化，可以說，公務(wù)員工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放會是未來數(shù)字財政的一個雛形”。
將體制內(nèi)人員轉(zhuǎn)化為用戶
實際上，早在數(shù)字人民幣試點落地之初，就已有地區(qū)試水以數(shù)字人民幣發(fā)放工資。
2020年4月，中國人民銀行公布了首批四個數(shù)字人民幣試點地區(qū)，包括蘇州、成都、深圳和雄安。當年5月，蘇州市相城區(qū)各區(qū)級機關(guān)和企事業(yè)單位的工作人員，其工資通過工農(nóng)中建四大國有銀行代發(fā)，工資中交通補貼的50%以數(shù)字人民幣的形式發(fā)放。
蘇州市吳江區(qū)緊隨其后。截至2022年6月，吳江區(qū)機關(guān)事業(yè)單位及國有企業(yè)共10386人實現(xiàn)了數(shù)字人民幣工資發(fā)放。
2022年7月，與常熟同為蘇州代管的縣級市太倉，實現(xiàn)了全市機關(guān)事業(yè)單位數(shù)字人民幣全員全額代發(fā)工資全覆蓋。據(jù)太倉市地方金融監(jiān)督管理局消息，全市包括59個市級部門、8個區(qū)鎮(zhèn)下屬行政事業(yè)單位工作人員以及國有企業(yè)工作人員全額使用數(shù)字人民幣代發(fā)工資。
另據(jù)中國人民銀行寧波市中心支行消息，2022年8月，寧波市的金融發(fā)展服務(wù)中心等5家行政事業(yè)單位以數(shù)字人民幣為557名員工發(fā)放了7月份部分工資。
不難發(fā)現(xiàn)，目前以數(shù)字人民幣發(fā)放工資的幾乎都是行政事業(yè)單位和國企。
浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林對《中國新聞周刊》說，之所以是對在編公務(wù)員、事業(yè)人員、各級國資單位人員實行工資數(shù)字人民幣發(fā)放，是因為這部分人的工資是由財政負責撥款發(fā)放，更容易操作。
復(fù)旦大學(xué)中國研究院副研究員劉典告訴《中國新聞周刊》，常熟此舉能夠在極大程度上將體制內(nèi)人員轉(zhuǎn)化為數(shù)字人民幣的用戶，對于數(shù)字人民幣的推廣應(yīng)用會產(chǎn)生立竿見影的影響。
另外，常熟此舉也與蘇州在數(shù)字人民幣上的年度目標有關(guān)。蘇州市在4月14日召開數(shù)字人民幣試點工作一季度總結(jié)暨二季度工作推進會上披露，截至3月末，2023年蘇州數(shù)字人民幣試點累計交易809.80萬筆，累計交易金額1704.67億元。
而這距離蘇州市的年度目標還有很大差距。蘇州市地方金融監(jiān)督管理局黨組書記、局長謝善鴻此前提出，2023年，蘇州市數(shù)字人民幣要實現(xiàn)2萬億元交易額、發(fā)放2000億元貸款的目標。在上述大會上，蘇州市委常委、副市長顧海東指出，要進一步增強危機感和緊迫感，緊盯目標、強化落地、奮起直追、趕上進度。
不過，劉典認為，收到數(shù)字人民幣工資的員工，體驗感相較于過去可能沒有什么區(qū)別。人們在生活中使用數(shù)字人民幣實際上沒有障礙，各大銀行都接受數(shù)字人民幣的支付，主要的電商平臺也都開通了數(shù)字人民幣支付的端口。盤和林也表示，收到數(shù)字人民幣發(fā)放的工資，可以轉(zhuǎn)回銀行，沒有手續(xù)費，只是繁瑣一點。
便利性通用性有待提高
從2020年到現(xiàn)在，數(shù)字人民幣的推廣已經(jīng)有了許多進展。
中國人民銀行最近一次更新我國數(shù)字人民幣累計交易額是在2022年10月。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年8月31日，15個?。ㄊ校┑脑圏c地區(qū)累計交易筆數(shù)3.6億筆、金額1000.4億元。
目前，數(shù)字人民幣試點范圍已擴大至17個?。ㄊ校┑?6個地區(qū)。各地數(shù)字人民幣累計交易金額也有顯著提升。
蘇州作為第一批試點城市，截至2023年3月末，數(shù)字人民幣累計交易金額達到5104.67億元。深圳同樣屬于第一批試點城市，據(jù)中國人民銀行深圳市中心支行數(shù)據(jù)，截至2022年末，深圳市數(shù)字人民幣累計交易金額376.85億元。福州和廈門屬于全國第三批試點地區(qū)，據(jù)中國人民銀行福州中心支行披露，2022年福建省數(shù)字人民幣交易額突破1500億元。
如今，26個試點地區(qū)也在開拓更多數(shù)字人民幣的應(yīng)用場景。
最早，幾乎所有試點地區(qū)都是通過消費券場景將數(shù)字人民幣推到公眾面前。例如在2020年10月，中國人民銀行深圳分行以及工農(nóng)中建四大行的深圳分行發(fā)布活動，采取“搖號抽簽”的形式向5萬名中簽人員發(fā)放紅包，每個紅包金額為200元，發(fā)放與領(lǐng)取通過數(shù)字人民幣App。
除了消費券場景，各個試點地區(qū)開始試水民生、文旅、交通、金融服務(wù)等多種領(lǐng)域建設(shè)數(shù)字人民幣應(yīng)用場景。
以民生領(lǐng)域為例，蘇州已經(jīng)將數(shù)字人民幣繳費應(yīng)用在機關(guān)單位黨費、學(xué)生學(xué)費、線上燃氣費、線上有線電視費、商戶H5收單、智能電動車充電及農(nóng)村普惠金融服務(wù)點等場景。浙江省升級了辦稅服務(wù)大廳、線上電子稅務(wù)局、財政公共支付平臺，支持數(shù)字人民幣使用。
在即將實行公務(wù)員工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放的常熟，數(shù)字人民幣則是實現(xiàn)了醫(yī)療支付、銀行提現(xiàn)、商超支付、生活繳費以及交通出行等場景的覆蓋。
不過，盤和林指出，需要反思的是，當前數(shù)字人民幣試點雖然全面鋪開，但很多人使用數(shù)字人民幣并非基于主動，大多數(shù)人是因為數(shù)字人民幣錢包里面的優(yōu)惠券，很多商業(yè)銀行以此來增加銀行客流。
盤和林認為，現(xiàn)階段不一定要把公務(wù)員工資數(shù)字人民幣發(fā)放向其他地區(qū)推廣，也不必簡單追求數(shù)字人民幣的交易量，而是應(yīng)該解決數(shù)字人民幣試點中已經(jīng)浮現(xiàn)的亟待解決的問題，這些問題限制了數(shù)字人民幣的支付場景的發(fā)揮。
首先，數(shù)字人民幣應(yīng)用便利性通用性依然有待提高。“如果你體驗過數(shù)字人民幣錢包，你會發(fā)現(xiàn)支付過程較為繁瑣，數(shù)字錢包中，余額被分割存放在不同的子錢包，而每遇到一個支付場景，你都要單獨簽約。比如在支付寶簽約過，遇到美團、餓了么、京東等應(yīng)用支付你還要單獨簽約。”盤和林說，一種貨幣工具要被人廣泛接受并普及，關(guān)鍵是低使用門檻、高便利性，數(shù)字人民幣采取的模式會讓其使用場景受限。
其次，要考慮數(shù)字人民幣可控匿名性的邊界在哪里。盤和林說，現(xiàn)金是不記名使用的貨幣，而數(shù)字人民幣和現(xiàn)金存在一定區(qū)別，那就是可控匿名性?？煽啬涿缘目煽夭糠郑侵笖?shù)字人民幣存在交易記錄，調(diào)取交易記錄能夠防范非法交易和電信詐騙；而匿名部分，是指數(shù)字人民幣能夠保護交易信息安全，防止不法機構(gòu)侵害個人信息隱私。但這里有一個關(guān)鍵點，信息追蹤和信息安全保護的邊界在哪里？應(yīng)該完善數(shù)字人民幣交易數(shù)據(jù)的調(diào)取規(guī)則，并公之于眾，以消除公眾使用數(shù)字人民幣的后顧之憂。
不過，劉典表示，要構(gòu)建具有便利性的數(shù)字人民幣支付場景，雖然推動得比較慢，但不能急于求成，因為只要出現(xiàn)一點安全風險，對于整個金融系統(tǒng)的影響是巨大的，“所以要審慎和穩(wěn)妥地去推動，這是個不斷探索的過程”。
“未來數(shù)字財政的雛形”
常熟實行公務(wù)員工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放的消息傳出后，由于數(shù)字人民幣具有可追溯特征，不少人期待，這一舉措能夠讓公職人員的收入進一步透明化。
不過，在專家看來，這不能概括公務(wù)員工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放的意義。劉典認為，在很長一段時間里，數(shù)字人民幣的應(yīng)用場景是在對私領(lǐng)域，在對公領(lǐng)域的應(yīng)用，一直缺乏具體的抓手。如今，常熟試點公務(wù)員工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放，是數(shù)字人民幣對公領(lǐng)域應(yīng)用的一次重要突破，“可能未來財政支付也都會數(shù)字化，可以說，公務(wù)員工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放會是未來數(shù)字財政的一個雛形”。
劉典指出，數(shù)字人民幣在財政、稅收、政務(wù)等對公領(lǐng)域的應(yīng)用非常重要。比如專項資金方面，過去缺乏技術(shù)手段判斷資金是否用到實處，數(shù)字人民幣則提供了一種更為安全、便利、可控、可追溯的發(fā)放模式，便于財政資金監(jiān)管和安全撥付。
事實上，在數(shù)字人民幣試點地區(qū)，已經(jīng)出現(xiàn)了不少以數(shù)字人民幣發(fā)放專項資金的案例。2022年9月，蘇州市的長三角先進材料研究院關(guān)鍵材料全壽命周期設(shè)計與評價平臺建設(shè)項目獲評2022年省級戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展專項資金項目，獎補資金達2100萬元，而本次專項資金是以數(shù)字人民幣的形式發(fā)放。
最近，多地開始將數(shù)字人民幣在對公領(lǐng)域的應(yīng)用寫進數(shù)字人民幣推廣行動計劃或方案。
1月30日，江蘇省政府辦公廳印發(fā)了《江蘇省數(shù)字人民幣試點工作方案》，在“穩(wěn)步擴大公共領(lǐng)域應(yīng)用”這一重點任務(wù)中，提到要逐步探索財政預(yù)算單位和國有企事業(yè)單位采用數(shù)字人民幣開展日常資金收付，著力開展財政支付、政府采購、公共資源交易、稅費繳納、社會保障、教育醫(yī)療等公共領(lǐng)域應(yīng)用。
而徐州市政府辦公室3月31日印發(fā)的《徐州市數(shù)字人民幣試點實施方案》提出，在面向政府采購資金監(jiān)控場景，運用數(shù)字人民幣將審查監(jiān)督內(nèi)嵌于資金監(jiān)控流程中，在政府采購中推廣使用數(shù)字人民幣支付，發(fā)揮數(shù)字人民幣智能合約技術(shù)優(yōu)勢，對供應(yīng)商資質(zhì)、采購價格條件等進行審查，進一步規(guī)范政府采購業(yè)務(wù)，提高政府采購中資金監(jiān)控能力。
