近年來，數(shù)字中國建設(shè)加快推進(jìn)。“十四五”規(guī)劃綱要專門設(shè)置“加快數(shù)字化發(fā)展 建設(shè)數(shù)字中國”章節(jié)，并對打造數(shù)字經(jīng)濟(jì)新優(yōu)勢、加快數(shù)字社會建設(shè)步伐、提高數(shù)字政府建設(shè)水平以及營造良好數(shù)字生態(tài)作出明確部署。農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)真貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，圍繞數(shù)字中國建設(shè)，全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，實施數(shù)字化轉(zhuǎn)型“十大工程”，釋放數(shù)據(jù)要素潛能，以強(qiáng)有力的數(shù)字金融服務(wù)助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
強(qiáng)化金融科技應(yīng)用
引金融活水助力鄉(xiāng)村振興
黨中央、國務(wù)院高度重視農(nóng)村金融發(fā)展，黨的十八大以來，在增強(qiáng)農(nóng)村數(shù)字普惠金融服務(wù)能力等方面作出重要部署。作為中國農(nóng)村金融的國家隊，農(nóng)業(yè)銀行始終把服務(wù)三農(nóng)作為最大政治責(zé)任，持續(xù)深化三農(nóng)金融事業(yè)部改革，不斷強(qiáng)化三農(nóng)金融供給，構(gòu)建具有農(nóng)行特色的三農(nóng)金融服務(wù)模式，綜合運(yùn)用移動互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、人工智能等新興技術(shù)，持續(xù)開展數(shù)字化創(chuàng)新，不斷提升三農(nóng)金融服務(wù)質(zhì)效。
黨的十八大以來，農(nóng)業(yè)銀行不斷深化三農(nóng)金融事業(yè)部改革，出臺全面做好鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)一系列措施，實施互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)三農(nóng)“一號工程”，不斷探索運(yùn)用數(shù)字化手段提升三農(nóng)金融服務(wù)質(zhì)效。近年來，通過運(yùn)用數(shù)字化新興技術(shù)，農(nóng)業(yè)銀行創(chuàng)新推出多款線上金融產(chǎn)品，解決“三農(nóng)”融資難問題。借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，農(nóng)業(yè)銀行推出了“惠農(nóng)e貸”線上金融產(chǎn)品，通過手機(jī)自助申請、系統(tǒng)自動審批的辦理方式，真正實現(xiàn)了“秒批”“秒貸”，讓農(nóng)戶足不出戶即可享受到方便快捷的貸款服務(wù)。截至2022年6月末，“惠農(nóng)e貸”余額已突破7000億元，服務(wù)農(nóng)戶超400萬戶。通過對物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用，農(nóng)業(yè)銀行創(chuàng)新推出了智慧畜牧貸，突破了生物資產(chǎn)監(jiān)管難、抵押難的融資瓶頸，實現(xiàn)了活體抵押資產(chǎn)的數(shù)字化管理，目前已在北京、河北、山東等地陸續(xù)上線。為鞏固脫貧攻堅成果，農(nóng)行聯(lián)合國家鄉(xiāng)村振興局，共同推出“富民貸”惠農(nóng)信貸產(chǎn)品，并專門研發(fā)推出“富民貸”客戶政府推薦系統(tǒng)，將政府風(fēng)險補(bǔ)償基金支持客戶的審批流程搬至線上，實現(xiàn)“讓數(shù)據(jù)多跑腿、讓群眾少跑路”。截至目前，“富民貸”已覆蓋160個鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣以及部分脫貧地區(qū)的革命老區(qū)。
為配合農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革工作，農(nóng)行率先研發(fā)推出農(nóng)村集體“三資”管理平臺，助力提升鄉(xiāng)村治理數(shù)字化水平，不僅協(xié)助縣、鄉(xiāng)、村三級政府有效管理集體資產(chǎn)、資源、資金，還整合了產(chǎn)權(quán)交易、鄉(xiāng)村治理、金融服務(wù)等多種功能，真正實現(xiàn)對農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村的綜合化服務(wù)。截至2022年6月末，農(nóng)村集體“三資”管理平臺已在1295個縣區(qū)上線，覆蓋13.9萬個行政村。
加強(qiáng)數(shù)字化賦能
實現(xiàn)數(shù)字普惠金融“精準(zhǔn)灌溉”
黨中央、國務(wù)院多次就提升普惠金融服務(wù)的廣度和深度提出明確要求。農(nóng)業(yè)銀行借鑒三農(nóng)金融事業(yè)部改革的成功經(jīng)驗，探索構(gòu)建了可持續(xù)普惠金融服務(wù)模式，并積極運(yùn)用數(shù)字化手段，持續(xù)提升普惠金融的可得性、覆蓋面和服務(wù)效率。
借助大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)不斷優(yōu)化普惠金融服務(wù)供給，助力解決小微企業(yè)融資瓶頸。針對小微企業(yè)“融資難”問題，農(nóng)業(yè)銀行建成“微捷貸”“快捷貸”“鏈捷貸”三大系列產(chǎn)品體系，建設(shè)服務(wù)小微企業(yè)的專屬平臺“普惠e站”，提供開戶、預(yù)約、貸款辦理、綜合金融服務(wù)等一站式、全天候線上服務(wù)。截至2022年6月末，農(nóng)業(yè)銀行普惠法人貸款余額超過7600億元，其中線上貸款占比超七成。針對小微企業(yè)“開戶難”問題，農(nóng)業(yè)銀行基于與工商數(shù)據(jù)的對接，實現(xiàn)小微企業(yè)在線預(yù)填開戶信息，在客戶授權(quán)同意的前提下，實時調(diào)取、采集和核驗工商信息，同時利用電子營業(yè)執(zhí)照增強(qiáng)業(yè)務(wù)便利性和自動化水平。2022年上半年，共有19.6萬戶企業(yè)客戶享受了使用電子營業(yè)執(zhí)照開戶的便捷服務(wù)。
針對產(chǎn)業(yè)鏈上大中小微企業(yè)相互融合發(fā)展的趨勢，農(nóng)業(yè)銀行通過綜合運(yùn)用大數(shù)據(jù)、圖數(shù)據(jù)庫等技術(shù)，推出了“智鏈客”數(shù)字化服務(wù)工具，從核心客戶入手，精準(zhǔn)識別多級上下游企業(yè)關(guān)聯(lián)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，并充分調(diào)動行內(nèi)各類資源，定制專項服務(wù)方案，滿足同一關(guān)系鏈上客戶群體的綜合金融需求，實現(xiàn)由傳統(tǒng)單一客戶服務(wù)模式向鏈?zhǔn)椒?wù)轉(zhuǎn)變。以批發(fā)零售行業(yè)為例，農(nóng)業(yè)銀行通過應(yīng)用“智鏈客”工具，為大型綜合連鎖商超、連鎖便利店、生鮮超市等典型業(yè)態(tài)提供了精準(zhǔn)的金融服務(wù)，并結(jié)合該行業(yè)線上線下加速融合發(fā)展趨勢，提供綜合收銀臺、銀企直聯(lián)、一體化收單、供應(yīng)鏈融資等產(chǎn)品組合解決方案，助力客戶線上與線下經(jīng)營，為企業(yè)增業(yè)績。
創(chuàng)新服務(wù)模式
以數(shù)字化手段貼心服務(wù)百姓民生
農(nóng)業(yè)銀行始終踐行以人民為中心的發(fā)展思想，切實把人民立場、人民情懷落實到金融服務(wù)中，不斷創(chuàng)新數(shù)字化服務(wù)模式，持續(xù)提升客戶體驗，努力提高金融服務(wù)覆蓋率、可得性和滿意度，更好地滿足人民群眾日益增長的新金融需求。
農(nóng)業(yè)銀行擁有超過2.2萬個物理網(wǎng)點，金融服務(wù)覆蓋了全國所有縣域。為了給客戶提供更為貼心省心的金融服務(wù)，農(nóng)業(yè)銀行主動運(yùn)用數(shù)字化工具手段，延伸網(wǎng)點服務(wù)半徑。借助移動PAD提供的離行業(yè)務(wù)辦理功能，農(nóng)業(yè)銀行每個客戶經(jīng)理都能成為移動的金融網(wǎng)點，將掌銀、借記卡、信用卡、個人貸款、財富配置、對公開戶等52項業(yè)務(wù)帶到客戶身邊，讓客戶少走路，讓服務(wù)更貼心。截至目前，移動PAD已經(jīng)覆蓋了農(nóng)業(yè)銀行所有網(wǎng)點，支持十多萬一線員工開展離行服務(wù)。
與此同時，農(nóng)業(yè)銀行依托廣覆蓋的線下物理網(wǎng)點與方便快捷的線上經(jīng)營體系，積極探索服務(wù)模式創(chuàng)新，解決客戶疫情時期金融服務(wù)的難題。上半年，面對突如其來的疫情，農(nóng)業(yè)銀行進(jìn)一步強(qiáng)化95599客服熱線效能，針對受疫情影響較為嚴(yán)重的地區(qū)，開通“一鍵轉(zhuǎn)接”人工服務(wù)，上線個人貸款延期還款應(yīng)急服務(wù)綠色通道。農(nóng)業(yè)銀行上海分行針對企事業(yè)單位抗疫期間的實際支付需求，通過遠(yuǎn)程視頻核驗等方式，在滿足監(jiān)管要求和安全合規(guī)的前提下，有效滿足各類機(jī)構(gòu)必要的支付需求，妥善解決疫情期間工資發(fā)放、防疫資金劃撥等民生難題。
發(fā)展移動金融
實現(xiàn)金融服務(wù)“觸手可及”
近年來，黨中央、國務(wù)院對數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出一系列重要部署，明確要不斷做強(qiáng)做優(yōu)做大我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)。農(nóng)業(yè)銀行緊跟數(shù)字中國建設(shè)和數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展帶來的客戶需求變化，通過發(fā)展移動金融、打造場景生態(tài)的方式，為客戶提供“無處不在”的金融服務(wù)體驗，讓金融服務(wù)“觸手可及”。
數(shù)字化時代，客戶對金融服務(wù)的線上化、便捷化、智能化提出更高要求，農(nóng)業(yè)銀行圍繞客戶需求變化，加快構(gòu)建方便快捷的線上銀行。從網(wǎng)上銀行到手機(jī)銀行，農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)完善線上金融服務(wù)體系，形成了“線上+線下”優(yōu)勢互補(bǔ)的經(jīng)營格局。自2012年推出手機(jī)銀行以來，農(nóng)業(yè)銀行以客戶為中心，在產(chǎn)品覆蓋、智能服務(wù)等方面加速迭代；2018年推出新一代智能掌銀，將移動金融作為客戶線上服務(wù)的核心觸點。近三年來，農(nóng)行掌銀累計更新大小數(shù)十個版本，完成上千項功能升級完善，新增收支服務(wù)、薪資管家、城市專區(qū)等多項創(chuàng)新服務(wù)，并針對特定客群推出了“鄉(xiāng)村版”、“大字版”、藏語版、維語版等特色版本，持續(xù)提升掌銀的客戶體驗與業(yè)務(wù)辦理效能。截至2022年6月末，農(nóng)行掌銀注冊客戶達(dá)4.34億戶，是2012年末的8.7倍；月活躍客戶達(dá)到1.64億戶，是2012年末的74倍，連續(xù)18個月保持同業(yè)領(lǐng)先。
隨著線上渠道建設(shè)的逐步完善，農(nóng)業(yè)銀行立足數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代客戶場景化、綜合化的金融需求，積極打造融合共享的開放銀行。依托全行統(tǒng)一的開放銀行平臺，農(nóng)業(yè)銀行積極開展多方合作，打造嵌入客戶生產(chǎn)生活的金融場景生態(tài)，為客戶提供“無形無感、無處不在”的金融服務(wù)。智慧政務(wù)方面，截至2022年6月末，已實現(xiàn)與32個省級行政區(qū)、262個地市級行政區(qū)合作，讓老百姓在“指尖”就可以辦理政務(wù)業(yè)務(wù)；智慧校園方面，農(nóng)業(yè)銀行已為數(shù)十所“雙一流”高校、上萬家基礎(chǔ)教育學(xué)校搭建智慧校園場景應(yīng)用，并于2021年榮獲“中國金融數(shù)字科技創(chuàng)新大賽綜合智能平臺”金獎。
夯實科技基礎(chǔ)
全力保障客戶資金和信息安全
黨的十八大以來，農(nóng)業(yè)銀行始終堅持守牢風(fēng)險底線，將客戶資金和信息安全擺在重要位置，持續(xù)夯實科技基礎(chǔ)，不斷深化大數(shù)據(jù)、分布式、云計算等新興技術(shù)應(yīng)用，確保金融服務(wù)的安全穩(wěn)定。
近年來，通過深化先進(jìn)技術(shù)應(yīng)用、強(qiáng)化容災(zāi)和網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)，農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)強(qiáng)化安全運(yùn)營能力，在“雙十一”、春節(jié)、紀(jì)念幣發(fā)放日等業(yè)務(wù)高并發(fā)的關(guān)鍵時點，為客戶業(yè)務(wù)安全辦理提供有力保障。“武夷山”紀(jì)念幣發(fā)行期間，農(nóng)行業(yè)務(wù)交易峰值達(dá)到每秒64.7萬筆，高于同年“雙十一”互聯(lián)網(wǎng)電商每秒58.3萬筆的交易峰值，新技術(shù)應(yīng)用對9999萬枚紀(jì)念幣的順利發(fā)行起到了重要支撐作用。2022年春節(jié)前一周，農(nóng)業(yè)銀行核心系統(tǒng)交易量持續(xù)攀升，達(dá)到日均12.92億筆。
同時，農(nóng)業(yè)銀行高度重視客戶信息安全，認(rèn)真落實《網(wǎng)絡(luò)安全法》《數(shù)據(jù)安全法》《個人信息保護(hù)法》，持續(xù)推進(jìn)全行數(shù)據(jù)治理，及時消除可能危害客戶信息安全的風(fēng)險點。針對客戶隱私、交易信息等高敏感數(shù)據(jù)，綜合運(yùn)用可信計算、聯(lián)邦學(xué)習(xí)、多方安全等技術(shù)，在提供精準(zhǔn)服務(wù)的同時，有效保障客戶信息安全，讓數(shù)以億計的農(nóng)行客戶放心享服務(wù)。
經(jīng)過多年的耕耘和發(fā)展，數(shù)字農(nóng)業(yè)銀行逐步構(gòu)建成型。在數(shù)字中國建設(shè)的征途中，農(nóng)業(yè)銀行將堅持創(chuàng)新驅(qū)動，進(jìn)一步深化數(shù)據(jù)應(yīng)用，加快打造科技引領(lǐng)、數(shù)據(jù)賦能的數(shù)字經(jīng)營新模式，為經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)農(nóng)行力量。
