銀保監(jiān)會官網9月29日消息，近日銀保監(jiān)會和中國人民銀行聯(lián)合印發(fā)了《關于推動動產和權利融資業(yè)務健康發(fā)展的指導意見》。
《指導意見》提出，要加大動產和權利融資服務力度，科學合理拓寬押品范疇，加強動產和權利融資差異化管理；鼓勵銀行機構建立健全動產和權利融資分類管理制度，配置專項額度，提高風險容忍度。同時，制定差異化的考核激勵安排。
《指導意見》還指出，推動銀行機構動產和權利融資業(yè)務創(chuàng)新，鼓勵銀行機構通過應收賬款質押和保理融資，包括收費權、應收租賃款、未來應收賬款擔保融資等方式，滿足不同客戶多樣化金融需求。
加大動產和權利融資服務力度
《指導意見》共分五部分十七條。《指導意見》指出，銀行機構應加大動產和權利融資服務力度。
銀保監(jiān)會、人民銀行相關部門負責人就《指導意見》答記者問時介紹，在科學合理拓寬押品范疇方面，銀行機構應根據(jù)自身業(yè)務開展情況和風險控制能力，將符合押品條件的動產和權利納入押品目錄，包括交通運輸工具、生產設備、活體、原材料、半成品、產品等動產，以及現(xiàn)有的和將有的應收賬款、知識產權中的財產權、貨權、林權等權利。
在充分發(fā)揮動產和權利融資對薄弱領域的支持作用方面，銀行機構應針對不同信貸主體需求，不斷改進動產和權利融資服務。開發(fā)各類融資產品，合理降低對不動產擔保的依賴，提升小微企業(yè)、民營企業(yè)金融服務質效；推廣農機具、農用車、農副產品以及牲畜、水產品等活體擔保融資，積極穩(wěn)妥開展林權抵押貸款，服務鄉(xiāng)村振興；創(chuàng)新知識產權質押融資產品，支持科技企業(yè)發(fā)展。
在加強動產和權利融資差異化管理方面，鼓勵銀行機構建立健全動產和權利融資分類管理制度，配置專項額度，提高風險容忍度，并在風險可控前提下適度提高抵質押率上限。努力培育專業(yè)人才隊伍，制定差異化的考核激勵安排，細化落實盡職免責制度，提高信貸人員積極性。
推動銀行機構動產和權利融資業(yè)務創(chuàng)新
上述負責人介紹，應收賬款融資方面，《指導意見》鼓勵銀行機構通過應收賬款質押和保理融資，包括收費權、應收租賃款、未來應收賬款擔保融資等方式，滿足不同客戶多樣化金融需求。
商品和貨權融資方面，《指導意見》支持銀行機構開展標準倉單質押融資，在風險可控前提下探索普通電子倉單融資。有條件的銀行機構可使用具有較強價值保障、較好流通性和變現(xiàn)能力的大宗商品作為押品開展動產融資，探索開展浮動擔保、最高額擔保、未來貨權擔保等多種形式的動產融資業(yè)務。
供應鏈融資方面，《指導意見》提出銀行機構應依托核心企業(yè)在訂單形成、庫存調度、流轉分銷、信息傳導等環(huán)節(jié)的主導地位，發(fā)展基于供應鏈的應收賬款融資、存貨擔保融資等業(yè)務，并積極開發(fā)體系化、全場景的數(shù)字供應鏈金融產品。支持全國性銀行通過核心企業(yè)屬地行“一點對全國”等方式依法合規(guī)辦理業(yè)務，提高供應鏈融資效率。
同時，《指導意見》支持銀行機構基于真實交易背景，使用企業(yè)票據(jù)、應收賬款等建立質押資產池，為企業(yè)提供流動資金貸款發(fā)放、銀行承兌匯票開立、信用證開立等多種形式融資服務。
實施分類信貸管理
推進新技術在押品管控中的應用
該負責人表示，《指導意見》除進一步明確強化動產和權利價值評估、落實擔保登記公示要求、規(guī)范在押動產管理和第三方監(jiān)管合作、拓寬動產處置變現(xiàn)渠道等要求外，還強調了以下內容：
實施分類信貸管理。對于發(fā)展成熟、管理規(guī)范、信用風險已明確轉移的業(yè)務，如買斷型保理、核心企業(yè)已經明確付款義務或承擔連帶責任保證的動產和權利融資業(yè)務，銀行機構在真實掌握核心企業(yè)風險承受能力前提下，可適當簡化對借款人的審查調查以及貸中貸后要求。對于管理難度大、探索性強的業(yè)務，銀行機構應加強信貸風險管理，審貸時綜合考慮客戶的財務報表反映的經營業(yè)績和整體實力，以及動產和權利交易現(xiàn)金流對還本付息要求的自償性。
推進供應鏈融資“線上化”管理。對于供應鏈融資業(yè)務，可探索以線上為主開展貸款“三查”工作。支持銀行機構將供應鏈信用評價向“數(shù)據(jù)信用”和“物的信用”拓展，通過與企業(yè)生產交易、倉儲物流等核心數(shù)據(jù)進行交互，與行內信息、企業(yè)信息、政府公共數(shù)據(jù)交叉驗證，實現(xiàn)對動產和權利融資各環(huán)節(jié)信息的動態(tài)掌握。有條件的銀行可基于真實交易背景和大數(shù)據(jù)信息建模，對供應鏈上中小微企業(yè)貸款實行線上審批。
推進新技術在押品管控中的應用。銀行機構應積極推動運用物聯(lián)網、電子圍欄、生物識別等手段，實現(xiàn)動產押品的智能感知、識別、定位、跟蹤和監(jiān)控，提升押品管理智能化水平。有條件的銀行機構可搭建物聯(lián)網數(shù)據(jù)平臺，對物聯(lián)網設備采集數(shù)據(jù)進行關聯(lián)和建模，提升風控精準性、針對性。
