日前，人民銀行南昌中心支行聯(lián)合江西省人民政府金融工作辦公室召開園區(qū)信用建設(shè)暨應(yīng)收賬款池質(zhì)押融資推進(jìn)會(huì)，標(biāo)志著應(yīng)收賬款池質(zhì)押融資業(yè)務(wù)將通過16家銀行試點(diǎn)在江西省推廣應(yīng)用，進(jìn)一步完善信用管理體系，提升應(yīng)收賬款質(zhì)量，提高應(yīng)收賬款質(zhì)押比例，最終促進(jìn)形成“征信服務(wù)體系、信用咨詢服務(wù)體系、企業(yè)信用管理體系和應(yīng)收賬款池融資體系”四位一體、良性互動(dòng)的園區(qū)信用發(fā)展新格局。
應(yīng)收賬款池質(zhì)押融資業(yè)務(wù)由人行南昌中支推動(dòng)首創(chuàng)，能夠有效破解中小企業(yè)抵押擔(dān)保不足問題。該業(yè)務(wù)基于采集了江西省內(nèi)外600多萬戶企業(yè)近5年收支流水?dāng)?shù)據(jù)的企業(yè)收支流水大數(shù)據(jù)平臺(tái)，通過對(duì)企業(yè)進(jìn)行全方位生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、上下游交易及關(guān)聯(lián)交易等情況分析，依托征信服務(wù)，篩選出與企業(yè)有穩(wěn)定購銷關(guān)系的優(yōu)質(zhì)下游客戶，同時(shí)由銀行獨(dú)立或與第三機(jī)構(gòu)合作對(duì)其應(yīng)收款項(xiàng)開展現(xiàn)場(chǎng)盡職調(diào)查，確保權(quán)屬清晰。在此基礎(chǔ)上，組建應(yīng)收賬款資產(chǎn)池，銀行按不超過70%的折扣比例提供融資，企業(yè)授信額度隨資產(chǎn)池規(guī)模動(dòng)態(tài)調(diào)整，額度內(nèi)實(shí)現(xiàn)隨借隨還。該業(yè)務(wù)模式適合以賒銷方式為主的中小企業(yè)，彌補(bǔ)短期流動(dòng)資金需求，打破了傳統(tǒng)應(yīng)收賬款質(zhì)押融資的確權(quán)難、賬期匹配難、回款賬戶鎖定難等難點(diǎn)和堵點(diǎn)。截至2022年6月末，江西省通過前期試點(diǎn)已累計(jì)解決138戶企業(yè)融資需求約30億元。
