連日來，多家銀行陸續(xù)發(fā)布優(yōu)化分期業(yè)務(wù)公告。比如，濰坊銀行發(fā)布關(guān)于信用卡“分期手續(xù)費(fèi)”調(diào)整為“分期利息”公告。
據(jù)記者梳理，目前已有數(shù)十家銀行發(fā)布過類似公告。業(yè)界普遍認(rèn)為，將手續(xù)費(fèi)改為利息，使信用卡分期息費(fèi)一目了然，既是保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，也是落實(shí)監(jiān)管要求的具體表現(xiàn)，未來銀行信用卡分期將“手續(xù)費(fèi)”改“利息”或成趨勢。
“分期手續(xù)費(fèi)”調(diào)整為“分期利息”
濰坊銀行公告稱，為進(jìn)一步提升客戶體驗(yàn)，該行將信用卡“分期手續(xù)費(fèi)”調(diào)整為“分期利息”，其中，新申請及仍在進(jìn)行中的分期業(yè)務(wù)，入賬的“分期手續(xù)費(fèi)”將調(diào)整為“分期利息”，歷史已入賬的分期手續(xù)費(fèi)賬單展示維持不變。更名后收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及計算規(guī)則不變，即實(shí)際每期還款金額不發(fā)生變化，具體以賬單列示為準(zhǔn)。
此前，江蘇銀行也發(fā)布了《信用卡分期業(yè)務(wù)息費(fèi)名稱調(diào)整的公告》。事實(shí)上，上述銀行并非個例，經(jīng)記者梳理，包括中國銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、郵儲銀行、浦發(fā)銀行、工商銀行、光大銀行、杭州銀行、蘇州銀行、南京銀行等數(shù)十家銀行曾發(fā)布過類似公告。
也有銀行持續(xù)優(yōu)化現(xiàn)金類分期業(yè)務(wù)，例如南京銀行稱，關(guān)于現(xiàn)金類分期，該行的信用卡靈活分期功能將停止分期申請；同時，調(diào)整現(xiàn)金分期、鑫分期的現(xiàn)金類分期功能，分期總金額最高5萬元，單筆分期期數(shù)最長不超過24期等。
“目前銀行正陸續(xù)對信用卡業(yè)務(wù)開展規(guī)范管理，除了清理長期未使用的信用卡之外，優(yōu)化分期業(yè)務(wù)也是銀行重點(diǎn)工作。”博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博表示，以手續(xù)費(fèi)名義變相收取高額息費(fèi)是消費(fèi)者投訴的高發(fā)區(qū)，改為分期利息后消費(fèi)者可以較為直觀地了解相關(guān)費(fèi)用，有效保護(hù)用戶的合法權(quán)益。
易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮對《證券日報》記者表示，銀行優(yōu)化分期業(yè)務(wù)主要有兩方面原因，一是出于合規(guī)考慮；二是出于金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的目的。
踐行保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益
在銀行優(yōu)化分期業(yè)務(wù)的背后是配套政策的引導(dǎo)。中國人民銀行2021年3月份發(fā)布的公告要求，所有從事貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，在網(wǎng)站、移動端應(yīng)用程序、宣傳海報等渠道進(jìn)行營銷時，應(yīng)當(dāng)以明顯的方式向借款人展示年化利率，并在簽訂貸款合同時載明，也可根據(jù)需要同時展示日利率、月利率等信息。
2022年7月份，中國銀保監(jiān)會、中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》，其中明確，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在分期業(yè)務(wù)合同（協(xié)議）首頁和業(yè)務(wù)辦理頁面以明顯方式展示分期業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生的所有息費(fèi)項(xiàng)目、年化利率水平和息費(fèi)計算方式。向客戶展示分期業(yè)務(wù)收取的資金使用成本時，應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一采用利息形式，并明確相應(yīng)的計息規(guī)則，不得采用手續(xù)費(fèi)等形式，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。
縱觀行業(yè)來看，近年來，信用卡業(yè)務(wù)一直是銀行業(yè)消費(fèi)投訴的重點(diǎn)區(qū)域。數(shù)據(jù)顯示，2022年第三季度，中國銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)接收并轉(zhuǎn)送的銀行業(yè)消費(fèi)投訴中，涉及信用卡業(yè)務(wù)投訴38016件，占投訴總量的50.3%。信用卡分期業(yè)務(wù)“利息不透明”“隱匿收息”“亂收費(fèi)”等問題均曾被用戶“吐槽”。
“從銀行發(fā)布的公告上看，更名也會促使其收費(fèi)變得更加透明。讓用戶在選擇信用卡分期業(yè)務(wù)時更理性，有助于用戶養(yǎng)成理性消費(fèi)的習(xí)慣。”王蓬博表示。
“預(yù)計未來銀行信用卡分期手續(xù)費(fèi)改利息將成為趨勢。”蘇筱芮進(jìn)一步表示，此前部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存在息費(fèi)水平披露不清晰，片面宣傳低利率、低費(fèi)率，以手續(xù)費(fèi)名義變相收取利息，模糊實(shí)際使用成本，不合理設(shè)置過低的賬單分期起點(diǎn)或不設(shè)起點(diǎn)，未經(jīng)客戶自主確認(rèn)實(shí)施自動分期等問題，導(dǎo)致客戶難以判斷資金使用成本，甚至加重客戶息費(fèi)負(fù)擔(dān)。銀行該舉動能夠使持卡人更加清晰、透明地了解用卡費(fèi)用，為金融消費(fèi)者提供更多選擇權(quán)。
