在“房住不炒”的基調(diào)下，涉房借款調(diào)控力度繼續(xù)升級。銀保監(jiān)辦公廳近期發(fā)文表明，將在32個城市開展包含房地產(chǎn)事務(wù)授信方針履行、房地產(chǎn)開發(fā)借款辦理、個人住房借款辦理狀況等方面銀行房地產(chǎn)事務(wù)專項查看工作。與此一起，央行日前也要求銀行進一步優(yōu)化調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，“點名”房地產(chǎn)職業(yè)占用信貸資源依然較多。
依據(jù)近期密布發(fā)表的A股上市銀行中報，銀行對涉房借款普遍持較為審慎的情緒，不只個人住房借款上半年增速同比普遍有所下滑，而且房地產(chǎn)開發(fā)借款也均在施行較為嚴厲的名單制，在擇優(yōu)選擇授信目標的一起，進行限額辦理。依據(jù)各家銀行的表態(tài)和業(yè)內(nèi)人士的分析，受制于監(jiān)管方針繼續(xù)收緊，下半年銀行涉房資金端口將進一步扎緊，相關(guān)事務(wù)增速將繼續(xù)放緩。
銀行涉房借款穩(wěn)中有降
銀行涉房借款主要觸及個人住房借款和房地產(chǎn)開發(fā)借款兩方面。從A股上市的大行及股份行數(shù)據(jù)來看，個人住房借款增速整體已出現(xiàn)下滑。Wind數(shù)據(jù)顯現(xiàn)，上半年上述銀行個人住房借款與2018年底比較增速為6.4%，低于去年同期近7%的增速。
Wind數(shù)據(jù)顯現(xiàn)，四大行個人房貸上半年增速多數(shù)安穩(wěn)在7%左右，其中建設(shè)銀行增速僅為4.3%。股份制銀行中，個人住房借款增速已出現(xiàn)明顯分化。中信銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行、華夏銀行與去年底比較，個人住房借款增速均在10%以上，分別為14%，13.1%，11.5%和10.7%。而平安銀行、民生銀行、光大銀行分別為3%，4.8%，3.5%。不過，即便是超越10%的銀行，增速普遍較去年同期也有所下降。
而在房地產(chǎn)開發(fā)借款方面，現(xiàn)在大部分銀行對房地產(chǎn)職業(yè)的授信都較為審慎，并實行十分嚴厲的名單制，以操控相關(guān)的事務(wù)危險。
依據(jù)建行發(fā)表的數(shù)據(jù)，上半年其房地產(chǎn)開發(fā)借款的增速同比下降6.55個百分點。與此一起，建行審慎擇優(yōu)開展房地產(chǎn)開發(fā)借款，本年0.81%的不良率比年初下降0.3個百分點。
招商銀行副行長王良在2019年中期業(yè)績電話推介會介紹稱，招行的房地產(chǎn)開發(fā)借款在總行層面一直以來都是采取限額辦理，即每年的增量借款不超越一定數(shù)額，本年還會繼續(xù)堅持限額辦理的策略，估計下半年投進的房地產(chǎn)開發(fā)借款數(shù)量會十分少。
一位股份制銀行信貸批閱部分相關(guān)人士對《經(jīng)濟參考報》記者表明，房地產(chǎn)企業(yè)一直是其所在銀行要點監(jiān)測的授信目標，該銀行一直對房企的杠桿率進行實時的監(jiān)測，并依據(jù)杠桿率動態(tài)調(diào)整授信批閱的白名單。
房地產(chǎn)金融方針繼續(xù)從嚴
銀行審慎穩(wěn)健的房地產(chǎn)借款方針和整個國家層面“房住不炒”的方針基調(diào)不無關(guān)系。最近監(jiān)管層再次密布釋放出多個信號，估計后期房地產(chǎn)金融方針將會愈加嚴厲。
繼7月窗口輔導(dǎo)要求部分銀行操控房地產(chǎn)借款增速后，日前銀保監(jiān)會再次下發(fā)房地產(chǎn)事務(wù)專項查看的告訴，要點查看32個城市的銀行在四大范疇的房地產(chǎn)事務(wù)，提出銀行在信貸辦理方面，要關(guān)注房地產(chǎn)開發(fā)借款和土地儲備借款辦理狀況，包含要加強集中度辦理、資本金來歷真實性查看、執(zhí)行最低資本金份額要求、企業(yè)資質(zhì)查看等。8月30日，銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于對部分地方中小銀行組織現(xiàn)場查看狀況的通報》中，再度提及地方中小銀行組織存在違規(guī)為“四證”不齊房地產(chǎn)項目供給融資、違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用借款等問題。
央行也在銀職業(yè)金融組織信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化座談會上，“點名”房地產(chǎn)職業(yè)占用較多的信貸資源，并提出對房地產(chǎn)信貸范疇的具體要求。一起，在新的房貸利率對標LPR之時，央行就已明確著重房貸利率不下降。
新網(wǎng)銀行首席研究員、國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員董希淼對記者表明，總體而言，從房地產(chǎn)金融視點看，現(xiàn)在調(diào)控現(xiàn)已而且將繼續(xù)從三個方面施行：一是收緊銀行信貸資金進入房地產(chǎn)商場，比如提高房地產(chǎn)開發(fā)借款的條件，減少借款額度；二是收緊資金借助信任等渠道進入房地產(chǎn)項目，比如對房地產(chǎn)信任進行“窗口輔導(dǎo)”；三是收緊個人住房借款條件、額度，提高借款利率，并嚴控個人消費借款、信用卡資金違規(guī)流入房地產(chǎn)商場。此外，還可能從嚴監(jiān)管房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)行企業(yè)債券。
融360大數(shù)據(jù)研究院分析師李萬賦也對記者表明，從各監(jiān)管部分的表態(tài)來看，現(xiàn)在涉房金融監(jiān)管全方位從嚴，銀行信貸、信任、基金、保險都迎來了全面的把控。
銀行涉房資金端口將再扎緊
伴隨著監(jiān)管方針的趨嚴，多家銀行表明將加強對涉房融資事務(wù)的全面管控，不論是個人房貸事務(wù)、房地產(chǎn)開發(fā)貸事務(wù)，仍是相關(guān)的債券承銷以及理財融資等事務(wù)，都將進一步嚴厲準入，以及加強危險管控。李萬賦也表明，下半年銀行涉房借款融資必然收緊，房地產(chǎn)開發(fā)貸增速將會有所回落。
招商銀行中報指出，下半年，估計在居民杠桿水平升幅較快及房地產(chǎn)調(diào)控相關(guān)方針約束下，個人住房借款增速較上半年將有所放緩。王良也表明，招行下半年會對房地產(chǎn)借款采取愈加穩(wěn)健、審慎的投進策略，這既包含房地產(chǎn)開發(fā)借款，也包含住房按揭借款。
農(nóng)行副行長王緯表明，將嚴厲個人住房按揭借款審閱，執(zhí)行好最低首付款份額、收入償貸比等目標，加強借款人資質(zhì)審閱以及首付款來歷收入真實性核對，嚴防虛假按揭和個人消費借款挪用于購房。他還稱，保險開展房地產(chǎn)企業(yè)債券出資、理財融資、債券承銷等范疇的類信貸事務(wù)，加強項目合法性、資金用處的核對，避免資金違規(guī)流入房地產(chǎn)商場。
業(yè)內(nèi)人士表明，銀行收緊涉房資金端口一方面是執(zhí)行國家方針的需求，另一方面也有利于加強本身事務(wù)危險操控。有銀行中報現(xiàn)已明確點出“房地產(chǎn)商場出現(xiàn)分化，房地產(chǎn)開發(fā)借款危險有所上升。”
“針對像地方政府隱性債款、房地產(chǎn)和產(chǎn)能過剩職業(yè)等要點范疇，我們會繼續(xù)堅持危險排查，繼續(xù)摸清底數(shù)。一起關(guān)于大額潛在危險客戶，逐戶定策、明確責任，及時跟蹤，把潛在的危險提前化解。”中國銀行危險總監(jiān)劉堅東表明。
董希淼也表明，在方針框架之內(nèi)的個人住房借款利率調(diào)整應(yīng)該交由商業(yè)銀行決議。但也要看到，近年來我國家庭部分的杠桿率上升較快，潛在危險不斷累積。在近來流動性較為充裕、負債成本有所下降的狀況下，商業(yè)銀行應(yīng)該堅持清醒認識，審慎經(jīng)營個人住房借款事務(wù)，不向商場發(fā)出過錯信號。這既是防控本身經(jīng)營危險的需求，也有利于安穩(wěn)家庭部分杠桿、抑制房地產(chǎn)商場泡沫。
依據(jù)近期密布發(fā)表的A股上市銀行中報，銀行對涉房借款普遍持較為審慎的情緒，不只個人住房借款上半年增速同比普遍有所下滑，而且房地產(chǎn)開發(fā)借款也均在施行較為嚴厲的名單制，在擇優(yōu)選擇授信目標的一起，進行限額辦理。依據(jù)各家銀行的表態(tài)和業(yè)內(nèi)人士的分析，受制于監(jiān)管方針繼續(xù)收緊，下半年銀行涉房資金端口將進一步扎緊，相關(guān)事務(wù)增速將繼續(xù)放緩。
銀行涉房借款穩(wěn)中有降
銀行涉房借款主要觸及個人住房借款和房地產(chǎn)開發(fā)借款兩方面。從A股上市的大行及股份行數(shù)據(jù)來看，個人住房借款增速整體已出現(xiàn)下滑。Wind數(shù)據(jù)顯現(xiàn)，上半年上述銀行個人住房借款與2018年底比較增速為6.4%，低于去年同期近7%的增速。
Wind數(shù)據(jù)顯現(xiàn)，四大行個人房貸上半年增速多數(shù)安穩(wěn)在7%左右，其中建設(shè)銀行增速僅為4.3%。股份制銀行中，個人住房借款增速已出現(xiàn)明顯分化。中信銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行、華夏銀行與去年底比較，個人住房借款增速均在10%以上，分別為14%，13.1%，11.5%和10.7%。而平安銀行、民生銀行、光大銀行分別為3%，4.8%，3.5%。不過，即便是超越10%的銀行，增速普遍較去年同期也有所下降。
而在房地產(chǎn)開發(fā)借款方面，現(xiàn)在大部分銀行對房地產(chǎn)職業(yè)的授信都較為審慎，并實行十分嚴厲的名單制，以操控相關(guān)的事務(wù)危險。
依據(jù)建行發(fā)表的數(shù)據(jù)，上半年其房地產(chǎn)開發(fā)借款的增速同比下降6.55個百分點。與此一起，建行審慎擇優(yōu)開展房地產(chǎn)開發(fā)借款，本年0.81%的不良率比年初下降0.3個百分點。
招商銀行副行長王良在2019年中期業(yè)績電話推介會介紹稱，招行的房地產(chǎn)開發(fā)借款在總行層面一直以來都是采取限額辦理，即每年的增量借款不超越一定數(shù)額，本年還會繼續(xù)堅持限額辦理的策略，估計下半年投進的房地產(chǎn)開發(fā)借款數(shù)量會十分少。
一位股份制銀行信貸批閱部分相關(guān)人士對《經(jīng)濟參考報》記者表明，房地產(chǎn)企業(yè)一直是其所在銀行要點監(jiān)測的授信目標，該銀行一直對房企的杠桿率進行實時的監(jiān)測，并依據(jù)杠桿率動態(tài)調(diào)整授信批閱的白名單。
房地產(chǎn)金融方針繼續(xù)從嚴
銀行審慎穩(wěn)健的房地產(chǎn)借款方針和整個國家層面“房住不炒”的方針基調(diào)不無關(guān)系。最近監(jiān)管層再次密布釋放出多個信號，估計后期房地產(chǎn)金融方針將會愈加嚴厲。
繼7月窗口輔導(dǎo)要求部分銀行操控房地產(chǎn)借款增速后，日前銀保監(jiān)會再次下發(fā)房地產(chǎn)事務(wù)專項查看的告訴，要點查看32個城市的銀行在四大范疇的房地產(chǎn)事務(wù)，提出銀行在信貸辦理方面，要關(guān)注房地產(chǎn)開發(fā)借款和土地儲備借款辦理狀況，包含要加強集中度辦理、資本金來歷真實性查看、執(zhí)行最低資本金份額要求、企業(yè)資質(zhì)查看等。8月30日，銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于對部分地方中小銀行組織現(xiàn)場查看狀況的通報》中，再度提及地方中小銀行組織存在違規(guī)為“四證”不齊房地產(chǎn)項目供給融資、違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用借款等問題。
央行也在銀職業(yè)金融組織信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化座談會上，“點名”房地產(chǎn)職業(yè)占用較多的信貸資源，并提出對房地產(chǎn)信貸范疇的具體要求。一起，在新的房貸利率對標LPR之時，央行就已明確著重房貸利率不下降。
新網(wǎng)銀行首席研究員、國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員董希淼對記者表明，總體而言，從房地產(chǎn)金融視點看，現(xiàn)在調(diào)控現(xiàn)已而且將繼續(xù)從三個方面施行：一是收緊銀行信貸資金進入房地產(chǎn)商場，比如提高房地產(chǎn)開發(fā)借款的條件，減少借款額度；二是收緊資金借助信任等渠道進入房地產(chǎn)項目，比如對房地產(chǎn)信任進行“窗口輔導(dǎo)”；三是收緊個人住房借款條件、額度，提高借款利率，并嚴控個人消費借款、信用卡資金違規(guī)流入房地產(chǎn)商場。此外，還可能從嚴監(jiān)管房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)行企業(yè)債券。
融360大數(shù)據(jù)研究院分析師李萬賦也對記者表明，從各監(jiān)管部分的表態(tài)來看，現(xiàn)在涉房金融監(jiān)管全方位從嚴，銀行信貸、信任、基金、保險都迎來了全面的把控。
銀行涉房資金端口將再扎緊
伴隨著監(jiān)管方針的趨嚴，多家銀行表明將加強對涉房融資事務(wù)的全面管控，不論是個人房貸事務(wù)、房地產(chǎn)開發(fā)貸事務(wù)，仍是相關(guān)的債券承銷以及理財融資等事務(wù)，都將進一步嚴厲準入，以及加強危險管控。李萬賦也表明，下半年銀行涉房借款融資必然收緊，房地產(chǎn)開發(fā)貸增速將會有所回落。
招商銀行中報指出，下半年，估計在居民杠桿水平升幅較快及房地產(chǎn)調(diào)控相關(guān)方針約束下，個人住房借款增速較上半年將有所放緩。王良也表明，招行下半年會對房地產(chǎn)借款采取愈加穩(wěn)健、審慎的投進策略，這既包含房地產(chǎn)開發(fā)借款，也包含住房按揭借款。
農(nóng)行副行長王緯表明，將嚴厲個人住房按揭借款審閱，執(zhí)行好最低首付款份額、收入償貸比等目標，加強借款人資質(zhì)審閱以及首付款來歷收入真實性核對，嚴防虛假按揭和個人消費借款挪用于購房。他還稱，保險開展房地產(chǎn)企業(yè)債券出資、理財融資、債券承銷等范疇的類信貸事務(wù)，加強項目合法性、資金用處的核對，避免資金違規(guī)流入房地產(chǎn)商場。
業(yè)內(nèi)人士表明，銀行收緊涉房資金端口一方面是執(zhí)行國家方針的需求，另一方面也有利于加強本身事務(wù)危險操控。有銀行中報現(xiàn)已明確點出“房地產(chǎn)商場出現(xiàn)分化，房地產(chǎn)開發(fā)借款危險有所上升。”
“針對像地方政府隱性債款、房地產(chǎn)和產(chǎn)能過剩職業(yè)等要點范疇，我們會繼續(xù)堅持危險排查，繼續(xù)摸清底數(shù)。一起關(guān)于大額潛在危險客戶，逐戶定策、明確責任，及時跟蹤，把潛在的危險提前化解。”中國銀行危險總監(jiān)劉堅東表明。
董希淼也表明，在方針框架之內(nèi)的個人住房借款利率調(diào)整應(yīng)該交由商業(yè)銀行決議。但也要看到，近年來我國家庭部分的杠桿率上升較快，潛在危險不斷累積。在近來流動性較為充裕、負債成本有所下降的狀況下，商業(yè)銀行應(yīng)該堅持清醒認識，審慎經(jīng)營個人住房借款事務(wù)，不向商場發(fā)出過錯信號。這既是防控本身經(jīng)營危險的需求，也有利于安穩(wěn)家庭部分杠桿、抑制房地產(chǎn)商場泡沫。
