據(jù)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)不完全統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，上半年，監(jiān)管針對穩(wěn)妥業(yè)共開出374張罰單，罰款金額超越6000萬元。比照上一年同期620張罰單、處分金額超越1億元的狀況，可以發(fā)現(xiàn)，本年以來穩(wěn)妥業(yè)罰單數(shù)量已削減近四成，處分金額幾近減半。
針對本年上半年穩(wěn)妥業(yè)的監(jiān)管狀況，北京聯(lián)合大學(xué)辦理學(xué)院金融系教師楊澤云對新京報(bào)記者表明，本年上半年的處分?jǐn)?shù)量和罰款金額雙降，既有上一年“最嚴(yán)監(jiān)管年”的威懾力，也有監(jiān)管回歸常態(tài)的原因。
據(jù)記者了解，進(jìn)入2019年，監(jiān)管的整治作業(yè)主要包括鞏固亂象整治作業(yè)效果，繼續(xù)推進(jìn)要點(diǎn)范疇問題整治等。多位穩(wěn)妥業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，下半年，穩(wěn)妥職業(yè)亂象有望得到進(jìn)一步遏止。
“造假”“不誠信”成為險(xiǎn)企受罰主因
本年7月4日，我國銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤表明，近幾年來，因?yàn)槎喾N原因，我國穩(wěn)妥組織閱歷了一個(gè)快速發(fā)展階段，也呈現(xiàn)了盲目擴(kuò)張的亂象。亂象會(huì)集表現(xiàn)在公司治理單薄、違規(guī)資金運(yùn)用、產(chǎn)品創(chuàng)新不妥、銷售誤導(dǎo)、財(cái)政事務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)等方面。
新京報(bào)記者研究發(fā)現(xiàn)，本年上半年，監(jiān)管開罰單的原因大多會(huì)集在上述方面，例如編制虛偽材料、虛擬事務(wù)套取費(fèi)用；給予或許諾給予投保人、被穩(wěn)妥人穩(wěn)妥合同約好以外的利益等。
記者注意到，編制虛偽材料、虛擬事務(wù)套取費(fèi)用的行為，不少發(fā)生在財(cái)險(xiǎn)公司。近年來，車險(xiǎn)職業(yè)競賽激烈，一些中小財(cái)險(xiǎn)公司為了獲取車險(xiǎn)事務(wù)，只能用高昂的手續(xù)費(fèi)從中介途徑中購買事務(wù)，但監(jiān)管對車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)及傭金開銷的比例又有所束縛，一些公司鋌而走險(xiǎn)，經(jīng)過虛擬事務(wù)等方式，套取手續(xù)費(fèi)，從而搶占車險(xiǎn)商場。
此外，欺騙投保人的行為也時(shí)有呈現(xiàn)，詳細(xì)行為包括，夸張解說穩(wěn)妥產(chǎn)品收益、夸張解說穩(wěn)妥產(chǎn)品職責(zé)范圍、誘導(dǎo)投保人不照實(shí)答復(fù)回訪問題等，這些行為損害了投保人的利益。
楊澤云表明，穩(wěn)妥運(yùn)營的四大準(zhǔn)則之一是“最大誠信準(zhǔn)則”。但是，無論此前的處分，仍是本年上半年的處分，“虛列費(fèi)用，假造或許供給虛偽的陳述、報(bào)表、文件、材料”等穩(wěn)妥組織不誠信的行為，成為公司遭受處分的主因。
“怎么使得穩(wěn)妥組織遵循最大誠信準(zhǔn)則，是穩(wěn)妥組織面臨的問題。穩(wěn)妥組織及其個(gè)人的不誠信行為，不僅僅使得某一個(gè)穩(wěn)妥組織或個(gè)人遭受處分，更使得整個(gè)穩(wěn)妥職業(yè)名譽(yù)和美譽(yù)下降，從而影響整個(gè)職業(yè)的發(fā)展。”楊澤云剖析稱。
人保壽險(xiǎn)等險(xiǎn)企營銷員發(fā)不實(shí)朋友圈被罰款
如今，朋友圈已成為不少穩(wěn)妥人宣傳產(chǎn)品的一大途徑。但是，若在朋友圈發(fā)布不實(shí)的穩(wěn)妥產(chǎn)品信息，將遭到監(jiān)管的處分。本年上半年，就有不少公司或個(gè)人因而收到罰單。
本年1月28日，工銀安盛山西分公司收到的罰單顯現(xiàn)，經(jīng)查，工銀安盛山西分公司銀保部制造并運(yùn)用含有夸張產(chǎn)品收益、運(yùn)用停售進(jìn)行虛偽宣傳內(nèi)容的課件，運(yùn)用對象為參加沙龍講座的特定人群。時(shí)任工銀安盛山西分公司銀保部副經(jīng)理游小紅運(yùn)用微信朋友圈向不特定人群發(fā)送夸張穩(wěn)妥產(chǎn)品功能的信息。因?yàn)檫`反相關(guān)規(guī)定，工銀安盛山西分公司須改正并被罰款6萬元，游小紅被罰款1萬元。
1月29日的一份罰單顯現(xiàn)，2017年，人保壽險(xiǎn)資陽中支穩(wěn)妥銷售從業(yè)人員呂伶、魯建華在微信朋友圈轉(zhuǎn)發(fā)含誤導(dǎo)內(nèi)容的自媒體文章，兩人因而別離被罰款1萬元。
上一年6月份，我國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)自媒體穩(wěn)妥營銷宣傳行為辦理的告訴》（簡稱《告訴》）對相關(guān)危險(xiǎn)進(jìn)行提示?！陡嬖V》稱，因?yàn)樽悦襟w途徑參加門檻低、發(fā)布主體多、信息審核弱、轉(zhuǎn)發(fā)傳達(dá)快，已成為穩(wěn)妥銷售誤導(dǎo)、不實(shí)信息傳達(dá)的高發(fā)范疇，嚴(yán)峻損害穩(wěn)妥顧客合法權(quán)益。
《告訴》還表明，各穩(wěn)妥公司、穩(wěn)妥中介組織應(yīng)當(dāng)提高官方自媒體信息的更新頻率，提高信息質(zhì)量，并向所屬穩(wěn)妥從業(yè)人員供給可供轉(zhuǎn)發(fā)的信息鏈接，確保穩(wěn)妥從業(yè)人員有充沛、精確的自媒體穩(wěn)妥營銷宣傳信息來源。
陽光人壽等險(xiǎn)企近20位高管“丟作業(yè)”
一般來說，受罰的企業(yè)或個(gè)人，大多數(shù)會(huì)被處以正告、改正、罰款等常規(guī)處分措施，罰款金額一般在幾萬元、幾十萬元到一百多萬元不等。從上半年的單份罰單的罰款金額來看，中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)、華貴人壽等險(xiǎn)企的被罰總金額均超100萬元。
本年2月21日，四川銀保監(jiān)局發(fā)布的一項(xiàng)行政處分決定書顯現(xiàn)，中華聯(lián)合成都中支和中華聯(lián)合簡陽支公司因存在編制或許供給虛偽的陳述、報(bào)表、文件、材料等多項(xiàng)違規(guī)違法行為遭到監(jiān)管罰款，金額別離達(dá)80萬元及30萬元。相應(yīng)事務(wù)的擔(dān)任高管總計(jì)被罰款45萬元。
值得重視的是，相關(guān)被罰企業(yè)或個(gè)人除會(huì)遭到正告、罰款之類的賞罰外，還有不少企業(yè)的辦理層人員因?yàn)橄嚓P(guān)違規(guī)行為而丟了作業(yè)。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)，僅本年1-5月，監(jiān)管就撤消任職資歷18人次。
本年6月17日的一張罰單顯現(xiàn)，時(shí)任中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)穩(wěn)妥股份有限公司本溪中心支公司總經(jīng)理王新玉，因?qū)?ldquo;2014年6月至2018年12月運(yùn)營期間，中華財(cái)險(xiǎn)本溪中支將相關(guān)貨物運(yùn)輸險(xiǎn)事務(wù)虛擬為署理事務(wù)套取費(fèi)用”違法行為負(fù)有直接職責(zé)，遭到撤消任職資歷的處分。
無獨(dú)有偶，早在本年4月18日，四川銀保監(jiān)局發(fā)布的行政處分決定書提到，經(jīng)查，2016年，人保財(cái)險(xiǎn)南充市分公司存在編制、供給虛偽的陳述、報(bào)表、文件和材料的違法違規(guī)行為。劉××時(shí)任人保財(cái)險(xiǎn)南充市分公司副總經(jīng)理，對該行為負(fù)有直接職責(zé)。因而，對劉××正告并罰款10萬元，同時(shí)，撤消高管人員任職資歷。
新京報(bào)記者注意到，另有陽光農(nóng)業(yè)彼此穩(wěn)妥、人保壽險(xiǎn)深圳分公司、陽光人壽綿陽中心支公司等多家險(xiǎn)企分公司相關(guān)高管因?qū)境尸F(xiàn)的違規(guī)行為擔(dān)任，遭到撤消任職資歷處分。
楊澤云對新京報(bào)記者解說稱，我國關(guān)于穩(wěn)妥公司高管等人員的辦理，有專門的《穩(wěn)妥公司董事、監(jiān)事和高級辦理人員任職資歷辦理規(guī)定》（簡稱《規(guī)定》）?！兑?guī)定》明確“穩(wěn)妥組織違反《穩(wěn)妥法》規(guī)定，我國保監(jiān)會(huì)（原）依照《穩(wěn)妥法》除對該組織給予處分外，對其直接擔(dān)任的主管人員和其他直接職責(zé)人員給予正告，并處1萬元以上10萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)峻的，撤消任職資歷或許從業(yè)資歷。”
楊澤云稱，我國關(guān)于穩(wěn)妥公司高管的處分根據(jù)主要是《穩(wěn)妥法》及《規(guī)定》。但其中的“情節(jié)嚴(yán)峻”并無詳細(xì)規(guī)定，在實(shí)際處理中，監(jiān)管組織具有較大的處理權(quán)限。
有公司被撤消運(yùn)營許可證
除高管受罰外，還有一些險(xiǎn)企因呈現(xiàn)違規(guī)行為，展開新事務(wù)也遭到相應(yīng)影響。新京報(bào)記者在多份監(jiān)管函中發(fā)現(xiàn)，陽光農(nóng)業(yè)彼此穩(wěn)妥的多家支公司、營銷服務(wù)部等，均因存在相關(guān)違法行為遭到中止承受栽培險(xiǎn)新事務(wù)1年的處分。
本年5月10日，黑龍江銀保監(jiān)局發(fā)布的一項(xiàng)行政處分信息公開表顯現(xiàn)，陽光農(nóng)業(yè)彼此穩(wěn)妥公司梅里斯?fàn)I銷服務(wù)部因?yàn)樘搨卫碣r，被責(zé)令中止承受栽培險(xiǎn)新事務(wù)1年。
更嚴(yán)峻的是，一些公司被撤消了營業(yè)許可證。例如，哈爾濱市道里區(qū)鑫蘋果汽車裝飾商鋪因存在運(yùn)用事務(wù)便利為其他單位或個(gè)人獲取不正當(dāng)利益問題，被黑龍江銀保監(jiān)局撤消《穩(wěn)妥兼業(yè)署理事務(wù)許可證》。
需要注意的是，即便兩家公司呈現(xiàn)的違規(guī)違法行為類似，但最終處分的力度也有所區(qū)別，原因安在？
一位挨近監(jiān)管的穩(wěn)妥業(yè)人士對新京報(bào)記者坦言，一般來說，每個(gè)地區(qū)、每一個(gè)局都有自己的法律裁量權(quán)。有些地區(qū)法律偏嚴(yán)的話，就會(huì)對相關(guān)公司或個(gè)人進(jìn)行頂格處分。有的地區(qū)以督導(dǎo)為主，或許會(huì)在規(guī)范范圍內(nèi)就低處分。
上述穩(wěn)妥業(yè)人士表明，受罰公司的違規(guī)行為，究竟給投保人形成多大的利益丟失也是處分力度考量的一個(gè)規(guī)范，假如形成的丟失比較小，處分力度就相對輕一些，假如相應(yīng)的違規(guī)行為對投保人形成巨大的丟失，處分就會(huì)特別嚴(yán)厲。“當(dāng)然，也不掃除其他要素會(huì)對處分力度有所影響，比如受罰公司積極處置，態(tài)度很好等。”
本年監(jiān)管將對整改狀況“回頭看”
值得一提的是，雖然此前的監(jiān)管措施取得了必定效果，但是銀保監(jiān)會(huì)在本年5月表明，穩(wěn)妥業(yè)商場亂象成因雜亂，整治作業(yè)具有長期性、雜亂性和艱巨性，不或許一蹴即至。特別是當(dāng)前國際國內(nèi)形勢雜亂嚴(yán)峻，穩(wěn)妥業(yè)依然處于危險(xiǎn)易發(fā)多發(fā)期，一些要點(diǎn)范疇要點(diǎn)組織的危險(xiǎn)及頑疾依然存在，如穩(wěn)妥銷售誤導(dǎo)和理賠難等問題還較為杰出。
進(jìn)入2019年，監(jiān)管的整治作業(yè)主要包括鞏固亂象整治作業(yè)效果、繼續(xù)推進(jìn)要點(diǎn)范疇問題整治等。
監(jiān)管將對2018年深化整治商場作業(yè)自查和監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問題整改問責(zé)狀況進(jìn)行“回頭看”。要點(diǎn)重視整改措施是否對癥恰當(dāng)、是否存在簡單一刀切等問題；要點(diǎn)重視是否存在問下不問上、簡單以經(jīng)濟(jì)處分代替紀(jì)律處分等情形；并且要點(diǎn)重視是否從鼓勵(lì)束縛機(jī)制、準(zhǔn)則規(guī)程等方面深挖問題根源，從根本上杜絕屢查屢犯、邊查邊犯的問題。
此外，監(jiān)管還將繼續(xù)推進(jìn)要點(diǎn)范疇問題整治，非銀行范疇各類組織依照相關(guān)要點(diǎn)展開整治。經(jīng)過整治，嚴(yán)查政策履行，嚴(yán)查新規(guī)落實(shí)，杰出危險(xiǎn)和問題導(dǎo)向，杰出處分和問責(zé)，下大力氣解決違規(guī)本錢過低的問題。并依照“強(qiáng)內(nèi)控、強(qiáng)合規(guī)”的作業(yè)思路，催促穩(wěn)妥組織經(jīng)過增強(qiáng)內(nèi)部控制的充沛性和有效性，提高合規(guī)水平緩全面危險(xiǎn)辦理能力。
針對本年上半年穩(wěn)妥業(yè)的監(jiān)管狀況，北京聯(lián)合大學(xué)辦理學(xué)院金融系教師楊澤云對新京報(bào)記者表明，本年上半年的處分?jǐn)?shù)量和罰款金額雙降，既有上一年“最嚴(yán)監(jiān)管年”的威懾力，也有監(jiān)管回歸常態(tài)的原因。
據(jù)記者了解，進(jìn)入2019年，監(jiān)管的整治作業(yè)主要包括鞏固亂象整治作業(yè)效果，繼續(xù)推進(jìn)要點(diǎn)范疇問題整治等。多位穩(wěn)妥業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，下半年，穩(wěn)妥職業(yè)亂象有望得到進(jìn)一步遏止。
“造假”“不誠信”成為險(xiǎn)企受罰主因
本年7月4日，我國銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤表明，近幾年來，因?yàn)槎喾N原因，我國穩(wěn)妥組織閱歷了一個(gè)快速發(fā)展階段，也呈現(xiàn)了盲目擴(kuò)張的亂象。亂象會(huì)集表現(xiàn)在公司治理單薄、違規(guī)資金運(yùn)用、產(chǎn)品創(chuàng)新不妥、銷售誤導(dǎo)、財(cái)政事務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)等方面。
新京報(bào)記者研究發(fā)現(xiàn)，本年上半年，監(jiān)管開罰單的原因大多會(huì)集在上述方面，例如編制虛偽材料、虛擬事務(wù)套取費(fèi)用；給予或許諾給予投保人、被穩(wěn)妥人穩(wěn)妥合同約好以外的利益等。
記者注意到，編制虛偽材料、虛擬事務(wù)套取費(fèi)用的行為，不少發(fā)生在財(cái)險(xiǎn)公司。近年來，車險(xiǎn)職業(yè)競賽激烈，一些中小財(cái)險(xiǎn)公司為了獲取車險(xiǎn)事務(wù)，只能用高昂的手續(xù)費(fèi)從中介途徑中購買事務(wù)，但監(jiān)管對車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)及傭金開銷的比例又有所束縛，一些公司鋌而走險(xiǎn)，經(jīng)過虛擬事務(wù)等方式，套取手續(xù)費(fèi)，從而搶占車險(xiǎn)商場。
此外，欺騙投保人的行為也時(shí)有呈現(xiàn)，詳細(xì)行為包括，夸張解說穩(wěn)妥產(chǎn)品收益、夸張解說穩(wěn)妥產(chǎn)品職責(zé)范圍、誘導(dǎo)投保人不照實(shí)答復(fù)回訪問題等，這些行為損害了投保人的利益。
楊澤云表明，穩(wěn)妥運(yùn)營的四大準(zhǔn)則之一是“最大誠信準(zhǔn)則”。但是，無論此前的處分，仍是本年上半年的處分，“虛列費(fèi)用，假造或許供給虛偽的陳述、報(bào)表、文件、材料”等穩(wěn)妥組織不誠信的行為，成為公司遭受處分的主因。
“怎么使得穩(wěn)妥組織遵循最大誠信準(zhǔn)則，是穩(wěn)妥組織面臨的問題。穩(wěn)妥組織及其個(gè)人的不誠信行為，不僅僅使得某一個(gè)穩(wěn)妥組織或個(gè)人遭受處分，更使得整個(gè)穩(wěn)妥職業(yè)名譽(yù)和美譽(yù)下降，從而影響整個(gè)職業(yè)的發(fā)展。”楊澤云剖析稱。
人保壽險(xiǎn)等險(xiǎn)企營銷員發(fā)不實(shí)朋友圈被罰款
如今，朋友圈已成為不少穩(wěn)妥人宣傳產(chǎn)品的一大途徑。但是，若在朋友圈發(fā)布不實(shí)的穩(wěn)妥產(chǎn)品信息，將遭到監(jiān)管的處分。本年上半年，就有不少公司或個(gè)人因而收到罰單。
本年1月28日，工銀安盛山西分公司收到的罰單顯現(xiàn)，經(jīng)查，工銀安盛山西分公司銀保部制造并運(yùn)用含有夸張產(chǎn)品收益、運(yùn)用停售進(jìn)行虛偽宣傳內(nèi)容的課件，運(yùn)用對象為參加沙龍講座的特定人群。時(shí)任工銀安盛山西分公司銀保部副經(jīng)理游小紅運(yùn)用微信朋友圈向不特定人群發(fā)送夸張穩(wěn)妥產(chǎn)品功能的信息。因?yàn)檫`反相關(guān)規(guī)定，工銀安盛山西分公司須改正并被罰款6萬元，游小紅被罰款1萬元。
1月29日的一份罰單顯現(xiàn)，2017年，人保壽險(xiǎn)資陽中支穩(wěn)妥銷售從業(yè)人員呂伶、魯建華在微信朋友圈轉(zhuǎn)發(fā)含誤導(dǎo)內(nèi)容的自媒體文章，兩人因而別離被罰款1萬元。
上一年6月份，我國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)自媒體穩(wěn)妥營銷宣傳行為辦理的告訴》（簡稱《告訴》）對相關(guān)危險(xiǎn)進(jìn)行提示?！陡嬖V》稱，因?yàn)樽悦襟w途徑參加門檻低、發(fā)布主體多、信息審核弱、轉(zhuǎn)發(fā)傳達(dá)快，已成為穩(wěn)妥銷售誤導(dǎo)、不實(shí)信息傳達(dá)的高發(fā)范疇，嚴(yán)峻損害穩(wěn)妥顧客合法權(quán)益。
《告訴》還表明，各穩(wěn)妥公司、穩(wěn)妥中介組織應(yīng)當(dāng)提高官方自媒體信息的更新頻率，提高信息質(zhì)量，并向所屬穩(wěn)妥從業(yè)人員供給可供轉(zhuǎn)發(fā)的信息鏈接，確保穩(wěn)妥從業(yè)人員有充沛、精確的自媒體穩(wěn)妥營銷宣傳信息來源。
陽光人壽等險(xiǎn)企近20位高管“丟作業(yè)”
一般來說，受罰的企業(yè)或個(gè)人，大多數(shù)會(huì)被處以正告、改正、罰款等常規(guī)處分措施，罰款金額一般在幾萬元、幾十萬元到一百多萬元不等。從上半年的單份罰單的罰款金額來看，中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)、華貴人壽等險(xiǎn)企的被罰總金額均超100萬元。
本年2月21日，四川銀保監(jiān)局發(fā)布的一項(xiàng)行政處分決定書顯現(xiàn)，中華聯(lián)合成都中支和中華聯(lián)合簡陽支公司因存在編制或許供給虛偽的陳述、報(bào)表、文件、材料等多項(xiàng)違規(guī)違法行為遭到監(jiān)管罰款，金額別離達(dá)80萬元及30萬元。相應(yīng)事務(wù)的擔(dān)任高管總計(jì)被罰款45萬元。
值得重視的是，相關(guān)被罰企業(yè)或個(gè)人除會(huì)遭到正告、罰款之類的賞罰外，還有不少企業(yè)的辦理層人員因?yàn)橄嚓P(guān)違規(guī)行為而丟了作業(yè)。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)，僅本年1-5月，監(jiān)管就撤消任職資歷18人次。
本年6月17日的一張罰單顯現(xiàn)，時(shí)任中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)穩(wěn)妥股份有限公司本溪中心支公司總經(jīng)理王新玉，因?qū)?ldquo;2014年6月至2018年12月運(yùn)營期間，中華財(cái)險(xiǎn)本溪中支將相關(guān)貨物運(yùn)輸險(xiǎn)事務(wù)虛擬為署理事務(wù)套取費(fèi)用”違法行為負(fù)有直接職責(zé)，遭到撤消任職資歷的處分。
無獨(dú)有偶，早在本年4月18日，四川銀保監(jiān)局發(fā)布的行政處分決定書提到，經(jīng)查，2016年，人保財(cái)險(xiǎn)南充市分公司存在編制、供給虛偽的陳述、報(bào)表、文件和材料的違法違規(guī)行為。劉××時(shí)任人保財(cái)險(xiǎn)南充市分公司副總經(jīng)理，對該行為負(fù)有直接職責(zé)。因而，對劉××正告并罰款10萬元，同時(shí)，撤消高管人員任職資歷。
新京報(bào)記者注意到，另有陽光農(nóng)業(yè)彼此穩(wěn)妥、人保壽險(xiǎn)深圳分公司、陽光人壽綿陽中心支公司等多家險(xiǎn)企分公司相關(guān)高管因?qū)境尸F(xiàn)的違規(guī)行為擔(dān)任，遭到撤消任職資歷處分。
楊澤云對新京報(bào)記者解說稱，我國關(guān)于穩(wěn)妥公司高管等人員的辦理，有專門的《穩(wěn)妥公司董事、監(jiān)事和高級辦理人員任職資歷辦理規(guī)定》（簡稱《規(guī)定》）?！兑?guī)定》明確“穩(wěn)妥組織違反《穩(wěn)妥法》規(guī)定，我國保監(jiān)會(huì)（原）依照《穩(wěn)妥法》除對該組織給予處分外，對其直接擔(dān)任的主管人員和其他直接職責(zé)人員給予正告，并處1萬元以上10萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)峻的，撤消任職資歷或許從業(yè)資歷。”
楊澤云稱，我國關(guān)于穩(wěn)妥公司高管的處分根據(jù)主要是《穩(wěn)妥法》及《規(guī)定》。但其中的“情節(jié)嚴(yán)峻”并無詳細(xì)規(guī)定，在實(shí)際處理中，監(jiān)管組織具有較大的處理權(quán)限。
有公司被撤消運(yùn)營許可證
除高管受罰外，還有一些險(xiǎn)企因呈現(xiàn)違規(guī)行為，展開新事務(wù)也遭到相應(yīng)影響。新京報(bào)記者在多份監(jiān)管函中發(fā)現(xiàn)，陽光農(nóng)業(yè)彼此穩(wěn)妥的多家支公司、營銷服務(wù)部等，均因存在相關(guān)違法行為遭到中止承受栽培險(xiǎn)新事務(wù)1年的處分。
本年5月10日，黑龍江銀保監(jiān)局發(fā)布的一項(xiàng)行政處分信息公開表顯現(xiàn)，陽光農(nóng)業(yè)彼此穩(wěn)妥公司梅里斯?fàn)I銷服務(wù)部因?yàn)樘搨卫碣r，被責(zé)令中止承受栽培險(xiǎn)新事務(wù)1年。
更嚴(yán)峻的是，一些公司被撤消了營業(yè)許可證。例如，哈爾濱市道里區(qū)鑫蘋果汽車裝飾商鋪因存在運(yùn)用事務(wù)便利為其他單位或個(gè)人獲取不正當(dāng)利益問題，被黑龍江銀保監(jiān)局撤消《穩(wěn)妥兼業(yè)署理事務(wù)許可證》。
需要注意的是，即便兩家公司呈現(xiàn)的違規(guī)違法行為類似，但最終處分的力度也有所區(qū)別，原因安在？
一位挨近監(jiān)管的穩(wěn)妥業(yè)人士對新京報(bào)記者坦言，一般來說，每個(gè)地區(qū)、每一個(gè)局都有自己的法律裁量權(quán)。有些地區(qū)法律偏嚴(yán)的話，就會(huì)對相關(guān)公司或個(gè)人進(jìn)行頂格處分。有的地區(qū)以督導(dǎo)為主，或許會(huì)在規(guī)范范圍內(nèi)就低處分。
上述穩(wěn)妥業(yè)人士表明，受罰公司的違規(guī)行為，究竟給投保人形成多大的利益丟失也是處分力度考量的一個(gè)規(guī)范，假如形成的丟失比較小，處分力度就相對輕一些，假如相應(yīng)的違規(guī)行為對投保人形成巨大的丟失，處分就會(huì)特別嚴(yán)厲。“當(dāng)然，也不掃除其他要素會(huì)對處分力度有所影響，比如受罰公司積極處置，態(tài)度很好等。”
本年監(jiān)管將對整改狀況“回頭看”
值得一提的是，雖然此前的監(jiān)管措施取得了必定效果，但是銀保監(jiān)會(huì)在本年5月表明，穩(wěn)妥業(yè)商場亂象成因雜亂，整治作業(yè)具有長期性、雜亂性和艱巨性，不或許一蹴即至。特別是當(dāng)前國際國內(nèi)形勢雜亂嚴(yán)峻，穩(wěn)妥業(yè)依然處于危險(xiǎn)易發(fā)多發(fā)期，一些要點(diǎn)范疇要點(diǎn)組織的危險(xiǎn)及頑疾依然存在，如穩(wěn)妥銷售誤導(dǎo)和理賠難等問題還較為杰出。
進(jìn)入2019年，監(jiān)管的整治作業(yè)主要包括鞏固亂象整治作業(yè)效果、繼續(xù)推進(jìn)要點(diǎn)范疇問題整治等。
監(jiān)管將對2018年深化整治商場作業(yè)自查和監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問題整改問責(zé)狀況進(jìn)行“回頭看”。要點(diǎn)重視整改措施是否對癥恰當(dāng)、是否存在簡單一刀切等問題；要點(diǎn)重視是否存在問下不問上、簡單以經(jīng)濟(jì)處分代替紀(jì)律處分等情形；并且要點(diǎn)重視是否從鼓勵(lì)束縛機(jī)制、準(zhǔn)則規(guī)程等方面深挖問題根源，從根本上杜絕屢查屢犯、邊查邊犯的問題。
此外，監(jiān)管還將繼續(xù)推進(jìn)要點(diǎn)范疇問題整治，非銀行范疇各類組織依照相關(guān)要點(diǎn)展開整治。經(jīng)過整治，嚴(yán)查政策履行，嚴(yán)查新規(guī)落實(shí)，杰出危險(xiǎn)和問題導(dǎo)向，杰出處分和問責(zé)，下大力氣解決違規(guī)本錢過低的問題。并依照“強(qiáng)內(nèi)控、強(qiáng)合規(guī)”的作業(yè)思路，催促穩(wěn)妥組織經(jīng)過增強(qiáng)內(nèi)部控制的充沛性和有效性，提高合規(guī)水平緩全面危險(xiǎn)辦理能力。
