“個(gè)人四件套，企業(yè)對(duì)公賬戶，長(zhǎng)期穩(wěn)定供應(yīng)。”元旦后的第三天，銀行卡販子張遼(化名)開(kāi)工了。1月4日下午，他在一個(gè)博彩行業(yè)的微信群里打出了這則廣告。
一位熟悉黑產(chǎn)的人士告訴新京報(bào)記者，張遼提及的“銀行卡四件套”，即他人的銀行卡、對(duì)應(yīng)綁定的手機(jī)卡、身份證和U盾。銀行卡四件套的主要買家為賭博網(wǎng)站的運(yùn)營(yíng)方和電信詐騙團(tuán)伙。“這些銀行卡四件套往往被他們(賭博網(wǎng)站運(yùn)營(yíng)方和電信詐騙團(tuán)伙)用來(lái)制作收款接口和洗錢。”
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行卡四件套的販賣黑產(chǎn)鏈條已十分“成熟”，多呈團(tuán)隊(duì)化運(yùn)作。閑魚(yú)、QQ、微信甚至抖音，多個(gè)平臺(tái)中均暗藏銀行卡販賣信息。在暗網(wǎng)中，記者更看到了密集羅列的廣告。有銀行販子透露，可能賣至數(shù)千元的銀行卡套裝成本只有500元。此外，處于運(yùn)輸環(huán)節(jié)的部分快遞公司也存在內(nèi)部監(jiān)管漏洞。去年8月底，記者曾收到一位銀行卡賣家快遞過(guò)來(lái)的銀行卡四件套。
近年來(lái)，公安系統(tǒng)持續(xù)整治轄區(qū)內(nèi)黑灰產(chǎn)犯罪。據(jù)新京報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，2019年，有包括公安部及湖南、深圳、廈門等多省市在內(nèi)的警方通報(bào)過(guò)販賣銀行卡和企業(yè)對(duì)公賬戶相關(guān)案件破獲情況，抓獲涉案犯罪嫌疑人總計(jì)超過(guò)600人，繳獲銀行卡超萬(wàn)張。
多平臺(tái)藏銀行卡買賣：一套800至上千元
張遼并非唯一一個(gè)銀行卡賣家。關(guān)于銀行卡出售的廣告，在張遼所在的這個(gè)499人的微信群中，每天都會(huì)彈出很多條。
據(jù)群內(nèi)另一名銀行卡販子凱里(微信昵稱)發(fā)布的消息，他手中有大量“四大行”的銀行卡出售。為了招攬顧客，凱里標(biāo)注：“支持貨到付款。”
除銀行卡外，凱里還涉及多項(xiàng)“業(yè)務(wù)”。在廣告文末，凱里寫(xiě)道：“精準(zhǔn)BC、QP，支持小額測(cè)試。”一位熟悉黑產(chǎn)的人士透露，黑產(chǎn)人員往往會(huì)用首字母來(lái)替代博彩、棋牌等關(guān)鍵詞，躲避監(jiān)管。“例如銀行卡會(huì)被用‘YHK’來(lái)代替，普通人根本不知道這些字母是什么意思，也能起到一個(gè)篩選顧客的作用。”
一位熟悉黑產(chǎn)的人士介紹，銀行卡四件套的主要買家為賭博網(wǎng)站的運(yùn)營(yíng)方和電信詐騙團(tuán)伙。“這些銀行卡四件套往往被他們用來(lái)制作收款接口和洗錢。”
王娜(化名)曾經(jīng)陷入網(wǎng)絡(luò)賭博之中，面對(duì)滿屏的催債短信時(shí)，其中一個(gè)細(xì)節(jié)浮現(xiàn)在她的腦海中，“它(賭博網(wǎng)站)的收款賬戶經(jīng)常變更，且均為私人賬戶。”她所不知道的是，賭博網(wǎng)站就是通過(guò)購(gòu)買銀行卡四件套用來(lái)制作收款接口和洗錢。她只知道，自己因?yàn)橘€博欠下高額網(wǎng)貸，打算賣掉一套房。
不止微信，新京報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在QQ、閑魚(yú)等平臺(tái)，均存在銀行卡販子為招攬顧客發(fā)布的廣告信息。
“卡商出售卡盾、四件套。”閑魚(yú)用戶張迪(化名)發(fā)布的消息稱。去年8月下旬，記者為暗訪曾按照其在閑魚(yú)上留下的信息添加其微信。“800一套，絕對(duì)可靠。身份證均帶有芯片，POS機(jī)可以刷，ATM機(jī)可以取。國(guó)內(nèi)國(guó)外均可發(fā)貨，四大行居多。”在微信中，張迪這樣介紹。
還有的販子試圖蹭上短視頻時(shí)代的紅利。一名銀行卡販子直接將“銀行卡四件套”作為抖音昵稱，通過(guò)性感女性視頻來(lái)吸引顧客。在抖音留言區(qū)，記者發(fā)現(xiàn)多條諸如“多少錢一套？”“收卡嗎？”的評(píng)論。在其簽名處，留有一個(gè)供聯(lián)系的QQ號(hào)，在該QQ用戶的主頁(yè)，新京報(bào)記者發(fā)現(xiàn)多張銀行卡的照片。
另一名銀行卡販子甚至直接將郵寄銀行卡的途中錄制的視頻發(fā)布到抖音上。視頻中，多個(gè)包裹其中的一個(gè)透明包裝袋可以看到一張中國(guó)建設(shè)銀行卡。包裝袋旁邊，散落著多張快遞郵寄單，均為順豐速運(yùn)。視頻下方留有其微信號(hào)。
在暗網(wǎng)這個(gè)隱蔽在互聯(lián)網(wǎng)深處的龐大市場(chǎng)中，包含身份證買賣的交易信息幾乎隨處可見(jiàn)。記者在暗網(wǎng)上的一家擔(dān)保交易市場(chǎng)中，發(fā)現(xiàn)存在大量與證件買賣有關(guān)的信息。該市場(chǎng)的實(shí)體物品中一則交易帖顯示，“銀行卡四件套，歡迎老板前來(lái)長(zhǎng)期合作”。
據(jù)多則交易帖顯示的價(jià)格，“四件套”價(jià)位由800元至1600元不等。為了凸顯賣家“誠(chéng)意”，交易帖中普遍包含多項(xiàng)售后規(guī)定。一則交易帖中的“關(guān)于售后”一欄顯示，所售產(chǎn)品售后服務(wù)期為兩個(gè)月，以客戶簽收(銀行)卡開(kāi)始。一個(gè)月內(nèi)無(wú)條件質(zhì)保，兩個(gè)月內(nèi)盡全力協(xié)助，超過(guò)兩個(gè)月不做任何主觀承諾。
農(nóng)村青年、大學(xué)生被盯上， 號(hào)稱開(kāi)卡日賺600
之前的一段時(shí)間，閑魚(yú)上的銀行卡販子張迪(化名)稱他的生意“很紅火”。記者為調(diào)查嘗試提出購(gòu)買要求時(shí)，張迪查驗(yàn)了一下庫(kù)存后表示：“今晚不夠發(fā)了。我們一般手里就二三十套在這流動(dòng)，最近半個(gè)月很奇怪，不夠發(fā)。”
一直以來(lái)，倒賣銀行卡被明令禁止?！躲y行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定：銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。不過(guò)，張迪仍在販賣，這項(xiàng)黑產(chǎn)已逐漸演變?yōu)閳F(tuán)隊(duì)化運(yùn)作。
張迪透露，他只是一個(gè)銀行卡販賣團(tuán)伙中的一員。“我兄弟在外地負(fù)責(zé)收卡，而我負(fù)責(zé)核對(duì)密碼、打包發(fā)貨。”這些銀行卡來(lái)自何處？張迪說(shuō)，“聯(lián)系好人之后，我們會(huì)帶著去辦理手機(jī)卡和銀行卡。一般一套給他們五百，后面他們之間也會(huì)相互推薦去開(kāi)戶。”
最早被張迪一伙盯上的，是勞務(wù)市場(chǎng)上隨時(shí)待命的務(wù)工人員。不過(guò)，弊端很快顯露出來(lái)。“有事情了的話開(kāi)卡的這個(gè)人不好找到。”此時(shí)，法律意識(shí)較為淡薄的“農(nóng)村青年”進(jìn)入張迪一伙的視野。“農(nóng)村里的年輕人最好，畢竟家在那里，他們有了可以賺錢的門路也會(huì)去拉同村的。”
張迪強(qiáng)調(diào)，出售的四件套的使用期限為三個(gè)月。“800元是保三個(gè)月的，三個(gè)月后這邊會(huì)讓他們?nèi)プN重新開(kāi)辦。”張迪說(shuō)，“只要你那邊別搞得司法凍結(jié)這些，我這邊資源可以說(shuō)是循環(huán)的。只要有一定的人去開(kāi)卡，我這邊就有錢賺。”
通過(guò)張迪，記者購(gòu)得了一套銀行卡四件套。在張迪表示銀行卡四件套已發(fā)出的五天后，記者收到對(duì)方通過(guò)順豐速運(yùn)郵遞的銀行卡四件套，付款方式為到付。快遞信封內(nèi)包含一名尤姓男子的工商銀行卡、配套U盾、綁定手機(jī)號(hào)和該男子身份證?？ㄆ驮O(shè)備沒(méi)有絲毫人為使用的磨損痕跡，手機(jī)卡未從卡托中摳出。這是一套嶄新的證件。
信封之中，還有一張對(duì)方留下的紙條，上面記錄有“四件套”戶主姓名、銀行卡密碼、網(wǎng)銀用戶名、網(wǎng)銀密碼、U盾密碼、手機(jī)號(hào)碼等信息。為測(cè)試，記者根據(jù)四件套信息，成功登錄了這位尤姓男子的網(wǎng)銀。
1月6日下午，記者將快遞收貨地址等相關(guān)信息提交給順豐速運(yùn)。就此問(wèn)題，順豐速運(yùn)有關(guān)工作人員回復(fù)新京報(bào)記者稱：將會(huì)進(jìn)行客觀、認(rèn)真的調(diào)查。如發(fā)現(xiàn)個(gè)別人有違章違紀(jì)行為，公司將采取零容忍態(tài)度，堅(jiān)決制止。
記者在調(diào)查過(guò)程中注意到，銀行卡黑產(chǎn)團(tuán)伙的觸手也在伸向高校。
披著“用于網(wǎng)購(gòu)刷單”、“日賺六百當(dāng)天結(jié)算”的宣傳話語(yǔ)，他們正在大學(xué)校園里尋覓獵物，有的還拋出了“只面向大學(xué)生”的說(shuō)法。
“開(kāi)個(gè)卡就能賺500元，何樂(lè)而不為？”北京某高校的程磊(化名)曾想過(guò)做這門生意，不過(guò)因課程緊張作罷。對(duì)于程磊這樣的年輕人，五百元錢具有一定的誘惑力。
“缺錢，想不受苦受累輕松拿個(gè)零花錢的請(qǐng)注意，銀行卡兼職上午開(kāi)卡，晚上7點(diǎn)結(jié)賬，日賺600以上。有想去的，聯(lián)系本人。”在擁有400多位群成員的河北某高校學(xué)員總?cè)褐校晃幻麨?ldquo;翩翩公子”的用戶發(fā)布的信息這樣顯示。不過(guò)，記者嘗試添加其QQ號(hào)未獲通過(guò)。
有銀行卡販子稱與快遞員有“合作關(guān)系”
被引誘去開(kāi)銀行卡的這些人或許并不清楚，他們交到卡販子手上的銀行卡，在黑市另一端的價(jià)格動(dòng)輒上千。
新京報(bào)記者注意到，在四川省巴州區(qū)公安分局破獲的一起妨害信用卡管理案中，犯罪嫌疑人承認(rèn)，以自己和他人名義申請(qǐng)辦理銀行卡、購(gòu)買手機(jī)號(hào)并綁定某信、某寶，開(kāi)通銀行U盾，以每套4500-6000元的價(jià)格，出售給全國(guó)12個(gè)省市100余人甚至境外用于非法交易，共從中獲利500余萬(wàn)元。
另?yè)?jù)公安部去年7月披露的特大販賣銀行卡和企業(yè)對(duì)公賬戶案中，銀行卡“四件套”包括身份證件、銀行卡、手機(jī)卡、U盾，一般每套500至1000元，經(jīng)層層轉(zhuǎn)賣加價(jià)，最高可以賣到每套3000元。企業(yè)對(duì)公賬戶相關(guān)材料包括對(duì)公銀行卡、U盾、法定代表人身份證、公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照、對(duì)公賬戶銀行申請(qǐng)表、公司公章、法人印章、公司章程等，每套8000至15000元。
“企業(yè)對(duì)公賬戶所需的這八件材料，又被稱為‘銀行卡八件套’。”上述熟悉黑產(chǎn)人士告訴新京報(bào)記者。
暴利背后，相比其他可以在線交易的黑產(chǎn)，銀行卡販賣產(chǎn)業(yè)有一個(gè)重要環(huán)節(jié)頗令張迪頭疼——如何將這些銀行卡安全郵寄到客戶手中。“有時(shí)候查到就會(huì)被扣住，風(fēng)聲緊的話還不敢發(fā)貨。”張迪說(shuō)。至于如何知道風(fēng)聲緊，張迪坦言：“都是通過(guò)快遞。”
快遞“內(nèi)鬼”并不是第一次進(jìn)入公眾視野。據(jù)媒體此前報(bào)道，在深圳一起銀行卡販賣案件中，犯罪團(tuán)伙通過(guò)微信、QQ等互聯(lián)網(wǎng)聊天工具，借助物流快遞渠道長(zhǎng)期從事非法銀行卡“四件套”的販賣交易，購(gòu)卡人是分布在全國(guó)13個(gè)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙重點(diǎn)地區(qū)及東南亞、歐洲等境外的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪分子。
犯罪鏈條涉及“卡販”“卡總”、快遞“內(nèi)鬼”、制假證、詐騙等多個(gè)環(huán)節(jié)，已成為一條完整的非法買賣銀行卡、個(gè)人信息的黑灰產(chǎn)業(yè)鏈條。在各個(gè)環(huán)環(huán)相扣的黑產(chǎn)鏈條之中，“快遞內(nèi)鬼”團(tuán)伙負(fù)責(zé)寄遞銀行卡“四件套”。報(bào)道稱，該團(tuán)伙利用快遞行業(yè)內(nèi)部監(jiān)管漏洞，將“卡總”交寄的“四件套”寄往全國(guó)各地，并代收貨款。
與之類似，張迪透露，他和快遞公司業(yè)務(wù)員同樣存在“合作關(guān)系”。“寄一套一般會(huì)給快遞員30元，有什么風(fēng)聲他(快遞員)也會(huì)告訴我。”張迪說(shuō)。
至于交易賬款的交接，張迪十分謹(jǐn)慎，“有一個(gè)小號(hào)專門轉(zhuǎn)賬，我們都很小心，怕被查。”除此之外，他不愿過(guò)多透露其他信息。
據(jù)張迪介紹，因不少賭博網(wǎng)站運(yùn)營(yíng)方均在境外，他特意為此開(kāi)辟了出境的渠道。記者臥底上文提及的博彩行業(yè)交流群發(fā)現(xiàn)，稱可以提供出境郵遞服務(wù)的信息同樣并不少見(jiàn)。
“廣州到菲律賓、柬埔寨、泰國(guó)海運(yùn)、陸運(yùn)、空運(yùn)，雙清關(guān)派送到門(時(shí)效穩(wěn)定，誠(chéng)信經(jīng)營(yíng))。”去年10月30日凌晨三點(diǎn)，一名昵稱為“柬埔寨東南亞物流專線”的用戶發(fā)布到群里的廣告這樣描述其主要業(yè)務(wù)，并在廣告下方附有聯(lián)系電話。其表示，香煙、四件套等敏感貨物均可承運(yùn)。
當(dāng)天下午，記者撥打了對(duì)方留下的手機(jī)號(hào)碼，電話另一端是一位操南方口音的男士。“現(xiàn)在廣州渠道查得嚴(yán)，四件套做不了。”不過(guò)，其表示可以走廣西的渠道將貨物送出境。“每公斤35元，160件四件套大概就200多塊錢。都是空運(yùn)。”
“四件套一直在走(發(fā)貨)，安全性你可以放心。”至于如何規(guī)避監(jiān)管，以及將銀行卡四件套運(yùn)送出境的具體方法，對(duì)方以這是其“商業(yè)機(jī)密”為由拒絕透露。
“銀行卡四件套因具有真實(shí)性，并非非法偽造的證件，所以不在禁止郵寄名錄之列。目前從法律規(guī)定層面來(lái)看，是可以郵寄的。”北京盈科(上海)律師事務(wù)所高級(jí)合伙人陳曉薇說(shuō)，“但因?yàn)樨溬u銀行卡四件套的行為已經(jīng)發(fā)展為一條產(chǎn)業(yè)鏈，其中最重要的一個(gè)環(huán)節(jié)就是“郵寄”。郵寄因?yàn)槌杀镜停矢?，成為銀行卡四件套販賣黑產(chǎn)的推動(dòng)器。”
陳曉薇認(rèn)為，只有從郵寄環(huán)節(jié)進(jìn)行規(guī)范限制，才能從根本上打擊銀行卡四件套的販賣黑產(chǎn)業(yè)務(wù)。“有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)盡快出臺(tái)《禁止郵寄物品指導(dǎo)目錄》的補(bǔ)充修訂，將證件、銀行卡等涉及個(gè)人隱私的物品列入。同時(shí)也應(yīng)考慮到社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求，在法律法規(guī)中進(jìn)行補(bǔ)充，即上述證件、銀行卡等的郵寄，需經(jīng)本人簽字確認(rèn)。再結(jié)合《中華人民共和國(guó)郵政法》第二十五條規(guī)定：郵政企業(yè)應(yīng)當(dāng)依法建立并執(zhí)行郵件收寄驗(yàn)視制度。對(duì)信件以外的郵件，郵政企業(yè)收寄時(shí)應(yīng)當(dāng)當(dāng)場(chǎng)驗(yàn)視內(nèi)件。用戶拒絕驗(yàn)視的，郵政企業(yè)不予收寄。各郵政企業(yè)應(yīng)該對(duì)郵寄物品進(jìn)行驗(yàn)視，發(fā)現(xiàn)有身份證、銀行卡、U盾等，必須本人簽名確認(rèn)后，才可收寄。否則，不予郵寄。郵政企業(yè)需要承擔(dān)法律規(guī)定的驗(yàn)視義務(wù)。”
被用于電信詐騙、洗錢，銀行應(yīng)嚴(yán)查異常開(kāi)戶
在近幾年查獲的電信詐騙案中，擁有大量的銀行卡成為犯罪嫌疑人的“必備品”。
2018年12月至2019年5月，歷時(shí)5個(gè)半月，四川大英縣公安局專案組將犯罪嫌疑人楊某華等11名團(tuán)伙骨干抓獲歸案。警方查明，該犯罪團(tuán)伙通過(guò)辦理、販賣銀行卡套件，為網(wǎng)絡(luò)賭博、詐騙、洗錢等犯罪活動(dòng)提供幫助。在查實(shí)的879套銀行卡中，有400余套涉及全國(guó)各地電信詐騙案1000余件，涉及金額1.65億元。
除了電信詐騙，銀行卡買賣的背后還指向洗錢、行賄、受賄、非法所得的財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移等不法行為。為防止洗錢等犯罪活動(dòng)，監(jiān)管層在近年先后頒布了多項(xiàng)政策。
2016年3月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)工作事項(xiàng)的通知》，嚴(yán)格限制開(kāi)卡數(shù)量，同一商業(yè)銀行為同一客戶開(kāi)立借記卡原則上不得超過(guò)4張；同年12月，銀行個(gè)人賬戶分類管理啟動(dòng)，每個(gè)人在一個(gè)銀行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類戶，已有Ⅰ類戶的，再開(kāi)戶時(shí)，只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。根據(jù)規(guī)定，Ⅱ類賬戶消費(fèi)和繳費(fèi)、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金、取出現(xiàn)金日累計(jì)限額合計(jì)為1萬(wàn)元，年累計(jì)限額合計(jì)為20萬(wàn)元。Ⅲ類賬戶限額上調(diào)后也僅為2000元。
“銀行給用戶開(kāi)卡時(shí)都會(huì)提醒本人使用，密碼不要透露給別人，不過(guò)還是有人不在意。而且在這種倒賣關(guān)系中，一般是買方給開(kāi)卡人一些好處費(fèi)，開(kāi)卡人會(huì)覺(jué)得自己沒(méi)有資金在卡里，開(kāi)卡還有錢賺，所以沒(méi)風(fēng)險(xiǎn)。”一位股份行人士告訴新京報(bào)記者，用戶來(lái)開(kāi)卡，銀行是不能拒絕的，多數(shù)時(shí)候在開(kāi)卡環(huán)節(jié)也很難判斷賬戶使用用途。
另一位股份行人士也表示，開(kāi)卡都憑用戶個(gè)人意愿，銀行攔不住，也不知道他的用途。“之前碰到過(guò)一位用戶來(lái)辦卡并開(kāi)U盾，稱第二天就要去美國(guó)，但是行色匆忙，說(shuō)話也前言不搭后語(yǔ)。碰到這種情況，支行可以先預(yù)留信息上報(bào)分行，7天后再予辦理。”
央行此前明確，銀行要嚴(yán)格審查異常開(kāi)戶情形，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)拒絕開(kāi)戶?？梢跃芙^開(kāi)戶的情形包括：不配合客戶身份識(shí)別、有組織同時(shí)或分批開(kāi)戶、開(kāi)戶理由不合理、開(kāi)立業(yè)務(wù)與客戶身份不相符、有明顯理由懷疑客戶開(kāi)立賬戶存在開(kāi)卡倒賣或從事違法犯罪活動(dòng)等。
對(duì)賬戶資金異常變動(dòng)，銀行有其監(jiān)測(cè)手段。受訪人士稱，該行設(shè)有反洗錢部門，如果一個(gè)賬戶出現(xiàn)異常大額或高頻進(jìn)出款，在上報(bào)央行的同時(shí)，銀行也會(huì)采取“強(qiáng)制備注”手段，被強(qiáng)制備注的賬戶需要本人到銀行去“解綁”。
“之前我國(guó)一人數(shù)折現(xiàn)象很普遍，導(dǎo)致一些閑置賬戶被不法分子挪用。個(gè)人賬戶分類管理啟動(dòng)后，銀行排查起來(lái)相對(duì)容易很多。如果賬戶被強(qiáng)制備注也沒(méi)有解除，那意味著之后都只能在這家銀行開(kāi)Ⅱ、Ⅲ類賬戶，可用功能和額度會(huì)減少很多。”一位銀行人士稱。
一位接近銀行人士直言，銀行卡販賣產(chǎn)業(yè)鏈條折射出目前存在發(fā)卡銀行對(duì)持卡人身份識(shí)別和盡職調(diào)查工作不充分，客戶身份資料和交易記錄保存不夠合理，大額和可疑交易甄別不到位等多個(gè)問(wèn)題。“銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)客戶的甄別能力和對(duì)銀行卡的管理水平。”
一位警方內(nèi)部人士則向新京報(bào)記者分析，銀行卡的非法買賣活動(dòng)多在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行，是銀行卡販賣屢禁不止的重要原因。“貼吧、論壇、微博以及各種各樣的社交平臺(tái)都存在這種信息，他們沒(méi)有固定辦公地點(diǎn)，也不可能和顧客當(dāng)面交易，這對(duì)案件偵破來(lái)說(shuō)是一個(gè)不小的挑戰(zhàn)。”
廣強(qiáng)律師事務(wù)所律師曾杰表示，從法律風(fēng)險(xiǎn)來(lái)看，提供自己的銀行卡給他人使用，如果主觀上明知他人用于非法買賣外匯、詐騙等行為就有可能構(gòu)成共犯。如果主觀上不明知他人使用銀行卡的用途，那造成的后果可能就是個(gè)人的征信會(huì)受到影響，給生活造成不必要的麻煩，甚至引發(fā)一些訴訟風(fēng)險(xiǎn)。
中聞律師事務(wù)所合伙人李亞認(rèn)為，銀行卡被倒賣用來(lái)從事詐騙、洗錢、逃稅、網(wǎng)絡(luò)賭博、虛假刷信譽(yù)等非法活動(dòng)，給銀行卡所有人帶來(lái)法律風(fēng)險(xiǎn)。倒賣銀行卡的行為，違反了《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》中關(guān)于銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借的相關(guān)規(guī)定，違反該規(guī)定的發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令其改正并加以處罰。為倒賣者提供原始材料的用戶，也可能構(gòu)成犯罪分子的幫助犯。因此，對(duì)于涉及個(gè)人信息的銀行卡等，應(yīng)妥善保管，絕不輕易外借他人，更不能因蠅頭小利而出售。一旦卡片丟失，應(yīng)及時(shí)掛失補(bǔ)辦，不給犯罪分子可乘之機(jī)。
一位熟悉黑產(chǎn)的人士告訴新京報(bào)記者，張遼提及的“銀行卡四件套”，即他人的銀行卡、對(duì)應(yīng)綁定的手機(jī)卡、身份證和U盾。銀行卡四件套的主要買家為賭博網(wǎng)站的運(yùn)營(yíng)方和電信詐騙團(tuán)伙。“這些銀行卡四件套往往被他們(賭博網(wǎng)站運(yùn)營(yíng)方和電信詐騙團(tuán)伙)用來(lái)制作收款接口和洗錢。”
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行卡四件套的販賣黑產(chǎn)鏈條已十分“成熟”，多呈團(tuán)隊(duì)化運(yùn)作。閑魚(yú)、QQ、微信甚至抖音，多個(gè)平臺(tái)中均暗藏銀行卡販賣信息。在暗網(wǎng)中，記者更看到了密集羅列的廣告。有銀行販子透露，可能賣至數(shù)千元的銀行卡套裝成本只有500元。此外，處于運(yùn)輸環(huán)節(jié)的部分快遞公司也存在內(nèi)部監(jiān)管漏洞。去年8月底，記者曾收到一位銀行卡賣家快遞過(guò)來(lái)的銀行卡四件套。
近年來(lái)，公安系統(tǒng)持續(xù)整治轄區(qū)內(nèi)黑灰產(chǎn)犯罪。據(jù)新京報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，2019年，有包括公安部及湖南、深圳、廈門等多省市在內(nèi)的警方通報(bào)過(guò)販賣銀行卡和企業(yè)對(duì)公賬戶相關(guān)案件破獲情況，抓獲涉案犯罪嫌疑人總計(jì)超過(guò)600人，繳獲銀行卡超萬(wàn)張。
多平臺(tái)藏銀行卡買賣：一套800至上千元
張遼并非唯一一個(gè)銀行卡賣家。關(guān)于銀行卡出售的廣告，在張遼所在的這個(gè)499人的微信群中，每天都會(huì)彈出很多條。
據(jù)群內(nèi)另一名銀行卡販子凱里(微信昵稱)發(fā)布的消息，他手中有大量“四大行”的銀行卡出售。為了招攬顧客，凱里標(biāo)注：“支持貨到付款。”
除銀行卡外，凱里還涉及多項(xiàng)“業(yè)務(wù)”。在廣告文末，凱里寫(xiě)道：“精準(zhǔn)BC、QP，支持小額測(cè)試。”一位熟悉黑產(chǎn)的人士透露，黑產(chǎn)人員往往會(huì)用首字母來(lái)替代博彩、棋牌等關(guān)鍵詞，躲避監(jiān)管。“例如銀行卡會(huì)被用‘YHK’來(lái)代替，普通人根本不知道這些字母是什么意思，也能起到一個(gè)篩選顧客的作用。”
一位熟悉黑產(chǎn)的人士介紹，銀行卡四件套的主要買家為賭博網(wǎng)站的運(yùn)營(yíng)方和電信詐騙團(tuán)伙。“這些銀行卡四件套往往被他們用來(lái)制作收款接口和洗錢。”
王娜(化名)曾經(jīng)陷入網(wǎng)絡(luò)賭博之中，面對(duì)滿屏的催債短信時(shí)，其中一個(gè)細(xì)節(jié)浮現(xiàn)在她的腦海中，“它(賭博網(wǎng)站)的收款賬戶經(jīng)常變更，且均為私人賬戶。”她所不知道的是，賭博網(wǎng)站就是通過(guò)購(gòu)買銀行卡四件套用來(lái)制作收款接口和洗錢。她只知道，自己因?yàn)橘€博欠下高額網(wǎng)貸，打算賣掉一套房。
不止微信，新京報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在QQ、閑魚(yú)等平臺(tái)，均存在銀行卡販子為招攬顧客發(fā)布的廣告信息。
“卡商出售卡盾、四件套。”閑魚(yú)用戶張迪(化名)發(fā)布的消息稱。去年8月下旬，記者為暗訪曾按照其在閑魚(yú)上留下的信息添加其微信。“800一套，絕對(duì)可靠。身份證均帶有芯片，POS機(jī)可以刷，ATM機(jī)可以取。國(guó)內(nèi)國(guó)外均可發(fā)貨，四大行居多。”在微信中，張迪這樣介紹。
還有的販子試圖蹭上短視頻時(shí)代的紅利。一名銀行卡販子直接將“銀行卡四件套”作為抖音昵稱，通過(guò)性感女性視頻來(lái)吸引顧客。在抖音留言區(qū)，記者發(fā)現(xiàn)多條諸如“多少錢一套？”“收卡嗎？”的評(píng)論。在其簽名處，留有一個(gè)供聯(lián)系的QQ號(hào)，在該QQ用戶的主頁(yè)，新京報(bào)記者發(fā)現(xiàn)多張銀行卡的照片。
另一名銀行卡販子甚至直接將郵寄銀行卡的途中錄制的視頻發(fā)布到抖音上。視頻中，多個(gè)包裹其中的一個(gè)透明包裝袋可以看到一張中國(guó)建設(shè)銀行卡。包裝袋旁邊，散落著多張快遞郵寄單，均為順豐速運(yùn)。視頻下方留有其微信號(hào)。
在暗網(wǎng)這個(gè)隱蔽在互聯(lián)網(wǎng)深處的龐大市場(chǎng)中，包含身份證買賣的交易信息幾乎隨處可見(jiàn)。記者在暗網(wǎng)上的一家擔(dān)保交易市場(chǎng)中，發(fā)現(xiàn)存在大量與證件買賣有關(guān)的信息。該市場(chǎng)的實(shí)體物品中一則交易帖顯示，“銀行卡四件套，歡迎老板前來(lái)長(zhǎng)期合作”。
據(jù)多則交易帖顯示的價(jià)格，“四件套”價(jià)位由800元至1600元不等。為了凸顯賣家“誠(chéng)意”，交易帖中普遍包含多項(xiàng)售后規(guī)定。一則交易帖中的“關(guān)于售后”一欄顯示，所售產(chǎn)品售后服務(wù)期為兩個(gè)月，以客戶簽收(銀行)卡開(kāi)始。一個(gè)月內(nèi)無(wú)條件質(zhì)保，兩個(gè)月內(nèi)盡全力協(xié)助，超過(guò)兩個(gè)月不做任何主觀承諾。
農(nóng)村青年、大學(xué)生被盯上， 號(hào)稱開(kāi)卡日賺600
之前的一段時(shí)間，閑魚(yú)上的銀行卡販子張迪(化名)稱他的生意“很紅火”。記者為調(diào)查嘗試提出購(gòu)買要求時(shí)，張迪查驗(yàn)了一下庫(kù)存后表示：“今晚不夠發(fā)了。我們一般手里就二三十套在這流動(dòng)，最近半個(gè)月很奇怪，不夠發(fā)。”
一直以來(lái)，倒賣銀行卡被明令禁止?！躲y行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定：銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。不過(guò)，張迪仍在販賣，這項(xiàng)黑產(chǎn)已逐漸演變?yōu)閳F(tuán)隊(duì)化運(yùn)作。
張迪透露，他只是一個(gè)銀行卡販賣團(tuán)伙中的一員。“我兄弟在外地負(fù)責(zé)收卡，而我負(fù)責(zé)核對(duì)密碼、打包發(fā)貨。”這些銀行卡來(lái)自何處？張迪說(shuō)，“聯(lián)系好人之后，我們會(huì)帶著去辦理手機(jī)卡和銀行卡。一般一套給他們五百，后面他們之間也會(huì)相互推薦去開(kāi)戶。”
最早被張迪一伙盯上的，是勞務(wù)市場(chǎng)上隨時(shí)待命的務(wù)工人員。不過(guò)，弊端很快顯露出來(lái)。“有事情了的話開(kāi)卡的這個(gè)人不好找到。”此時(shí)，法律意識(shí)較為淡薄的“農(nóng)村青年”進(jìn)入張迪一伙的視野。“農(nóng)村里的年輕人最好，畢竟家在那里，他們有了可以賺錢的門路也會(huì)去拉同村的。”
張迪強(qiáng)調(diào)，出售的四件套的使用期限為三個(gè)月。“800元是保三個(gè)月的，三個(gè)月后這邊會(huì)讓他們?nèi)プN重新開(kāi)辦。”張迪說(shuō)，“只要你那邊別搞得司法凍結(jié)這些，我這邊資源可以說(shuō)是循環(huán)的。只要有一定的人去開(kāi)卡，我這邊就有錢賺。”
通過(guò)張迪，記者購(gòu)得了一套銀行卡四件套。在張迪表示銀行卡四件套已發(fā)出的五天后，記者收到對(duì)方通過(guò)順豐速運(yùn)郵遞的銀行卡四件套，付款方式為到付。快遞信封內(nèi)包含一名尤姓男子的工商銀行卡、配套U盾、綁定手機(jī)號(hào)和該男子身份證?？ㄆ驮O(shè)備沒(méi)有絲毫人為使用的磨損痕跡，手機(jī)卡未從卡托中摳出。這是一套嶄新的證件。
信封之中，還有一張對(duì)方留下的紙條，上面記錄有“四件套”戶主姓名、銀行卡密碼、網(wǎng)銀用戶名、網(wǎng)銀密碼、U盾密碼、手機(jī)號(hào)碼等信息。為測(cè)試，記者根據(jù)四件套信息，成功登錄了這位尤姓男子的網(wǎng)銀。
1月6日下午，記者將快遞收貨地址等相關(guān)信息提交給順豐速運(yùn)。就此問(wèn)題，順豐速運(yùn)有關(guān)工作人員回復(fù)新京報(bào)記者稱：將會(huì)進(jìn)行客觀、認(rèn)真的調(diào)查。如發(fā)現(xiàn)個(gè)別人有違章違紀(jì)行為，公司將采取零容忍態(tài)度，堅(jiān)決制止。
記者在調(diào)查過(guò)程中注意到，銀行卡黑產(chǎn)團(tuán)伙的觸手也在伸向高校。
披著“用于網(wǎng)購(gòu)刷單”、“日賺六百當(dāng)天結(jié)算”的宣傳話語(yǔ)，他們正在大學(xué)校園里尋覓獵物，有的還拋出了“只面向大學(xué)生”的說(shuō)法。
“開(kāi)個(gè)卡就能賺500元，何樂(lè)而不為？”北京某高校的程磊(化名)曾想過(guò)做這門生意，不過(guò)因課程緊張作罷。對(duì)于程磊這樣的年輕人，五百元錢具有一定的誘惑力。
“缺錢，想不受苦受累輕松拿個(gè)零花錢的請(qǐng)注意，銀行卡兼職上午開(kāi)卡，晚上7點(diǎn)結(jié)賬，日賺600以上。有想去的，聯(lián)系本人。”在擁有400多位群成員的河北某高校學(xué)員總?cè)褐校晃幻麨?ldquo;翩翩公子”的用戶發(fā)布的信息這樣顯示。不過(guò)，記者嘗試添加其QQ號(hào)未獲通過(guò)。
有銀行卡販子稱與快遞員有“合作關(guān)系”
被引誘去開(kāi)銀行卡的這些人或許并不清楚，他們交到卡販子手上的銀行卡，在黑市另一端的價(jià)格動(dòng)輒上千。
新京報(bào)記者注意到，在四川省巴州區(qū)公安分局破獲的一起妨害信用卡管理案中，犯罪嫌疑人承認(rèn)，以自己和他人名義申請(qǐng)辦理銀行卡、購(gòu)買手機(jī)號(hào)并綁定某信、某寶，開(kāi)通銀行U盾，以每套4500-6000元的價(jià)格，出售給全國(guó)12個(gè)省市100余人甚至境外用于非法交易，共從中獲利500余萬(wàn)元。
另?yè)?jù)公安部去年7月披露的特大販賣銀行卡和企業(yè)對(duì)公賬戶案中，銀行卡“四件套”包括身份證件、銀行卡、手機(jī)卡、U盾，一般每套500至1000元，經(jīng)層層轉(zhuǎn)賣加價(jià)，最高可以賣到每套3000元。企業(yè)對(duì)公賬戶相關(guān)材料包括對(duì)公銀行卡、U盾、法定代表人身份證、公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照、對(duì)公賬戶銀行申請(qǐng)表、公司公章、法人印章、公司章程等，每套8000至15000元。
“企業(yè)對(duì)公賬戶所需的這八件材料，又被稱為‘銀行卡八件套’。”上述熟悉黑產(chǎn)人士告訴新京報(bào)記者。
暴利背后，相比其他可以在線交易的黑產(chǎn)，銀行卡販賣產(chǎn)業(yè)有一個(gè)重要環(huán)節(jié)頗令張迪頭疼——如何將這些銀行卡安全郵寄到客戶手中。“有時(shí)候查到就會(huì)被扣住，風(fēng)聲緊的話還不敢發(fā)貨。”張迪說(shuō)。至于如何知道風(fēng)聲緊，張迪坦言：“都是通過(guò)快遞。”
快遞“內(nèi)鬼”并不是第一次進(jìn)入公眾視野。據(jù)媒體此前報(bào)道，在深圳一起銀行卡販賣案件中，犯罪團(tuán)伙通過(guò)微信、QQ等互聯(lián)網(wǎng)聊天工具，借助物流快遞渠道長(zhǎng)期從事非法銀行卡“四件套”的販賣交易，購(gòu)卡人是分布在全國(guó)13個(gè)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙重點(diǎn)地區(qū)及東南亞、歐洲等境外的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪分子。
犯罪鏈條涉及“卡販”“卡總”、快遞“內(nèi)鬼”、制假證、詐騙等多個(gè)環(huán)節(jié)，已成為一條完整的非法買賣銀行卡、個(gè)人信息的黑灰產(chǎn)業(yè)鏈條。在各個(gè)環(huán)環(huán)相扣的黑產(chǎn)鏈條之中，“快遞內(nèi)鬼”團(tuán)伙負(fù)責(zé)寄遞銀行卡“四件套”。報(bào)道稱，該團(tuán)伙利用快遞行業(yè)內(nèi)部監(jiān)管漏洞，將“卡總”交寄的“四件套”寄往全國(guó)各地，并代收貨款。
與之類似，張迪透露，他和快遞公司業(yè)務(wù)員同樣存在“合作關(guān)系”。“寄一套一般會(huì)給快遞員30元，有什么風(fēng)聲他(快遞員)也會(huì)告訴我。”張迪說(shuō)。
至于交易賬款的交接，張迪十分謹(jǐn)慎，“有一個(gè)小號(hào)專門轉(zhuǎn)賬，我們都很小心，怕被查。”除此之外，他不愿過(guò)多透露其他信息。
據(jù)張迪介紹，因不少賭博網(wǎng)站運(yùn)營(yíng)方均在境外，他特意為此開(kāi)辟了出境的渠道。記者臥底上文提及的博彩行業(yè)交流群發(fā)現(xiàn)，稱可以提供出境郵遞服務(wù)的信息同樣并不少見(jiàn)。
“廣州到菲律賓、柬埔寨、泰國(guó)海運(yùn)、陸運(yùn)、空運(yùn)，雙清關(guān)派送到門(時(shí)效穩(wěn)定，誠(chéng)信經(jīng)營(yíng))。”去年10月30日凌晨三點(diǎn)，一名昵稱為“柬埔寨東南亞物流專線”的用戶發(fā)布到群里的廣告這樣描述其主要業(yè)務(wù)，并在廣告下方附有聯(lián)系電話。其表示，香煙、四件套等敏感貨物均可承運(yùn)。
當(dāng)天下午，記者撥打了對(duì)方留下的手機(jī)號(hào)碼，電話另一端是一位操南方口音的男士。“現(xiàn)在廣州渠道查得嚴(yán)，四件套做不了。”不過(guò)，其表示可以走廣西的渠道將貨物送出境。“每公斤35元，160件四件套大概就200多塊錢。都是空運(yùn)。”
“四件套一直在走(發(fā)貨)，安全性你可以放心。”至于如何規(guī)避監(jiān)管，以及將銀行卡四件套運(yùn)送出境的具體方法，對(duì)方以這是其“商業(yè)機(jī)密”為由拒絕透露。
“銀行卡四件套因具有真實(shí)性，并非非法偽造的證件，所以不在禁止郵寄名錄之列。目前從法律規(guī)定層面來(lái)看，是可以郵寄的。”北京盈科(上海)律師事務(wù)所高級(jí)合伙人陳曉薇說(shuō)，“但因?yàn)樨溬u銀行卡四件套的行為已經(jīng)發(fā)展為一條產(chǎn)業(yè)鏈，其中最重要的一個(gè)環(huán)節(jié)就是“郵寄”。郵寄因?yàn)槌杀镜停矢?，成為銀行卡四件套販賣黑產(chǎn)的推動(dòng)器。”
陳曉薇認(rèn)為，只有從郵寄環(huán)節(jié)進(jìn)行規(guī)范限制，才能從根本上打擊銀行卡四件套的販賣黑產(chǎn)業(yè)務(wù)。“有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)盡快出臺(tái)《禁止郵寄物品指導(dǎo)目錄》的補(bǔ)充修訂，將證件、銀行卡等涉及個(gè)人隱私的物品列入。同時(shí)也應(yīng)考慮到社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求，在法律法規(guī)中進(jìn)行補(bǔ)充，即上述證件、銀行卡等的郵寄，需經(jīng)本人簽字確認(rèn)。再結(jié)合《中華人民共和國(guó)郵政法》第二十五條規(guī)定：郵政企業(yè)應(yīng)當(dāng)依法建立并執(zhí)行郵件收寄驗(yàn)視制度。對(duì)信件以外的郵件，郵政企業(yè)收寄時(shí)應(yīng)當(dāng)當(dāng)場(chǎng)驗(yàn)視內(nèi)件。用戶拒絕驗(yàn)視的，郵政企業(yè)不予收寄。各郵政企業(yè)應(yīng)該對(duì)郵寄物品進(jìn)行驗(yàn)視，發(fā)現(xiàn)有身份證、銀行卡、U盾等，必須本人簽名確認(rèn)后，才可收寄。否則，不予郵寄。郵政企業(yè)需要承擔(dān)法律規(guī)定的驗(yàn)視義務(wù)。”
被用于電信詐騙、洗錢，銀行應(yīng)嚴(yán)查異常開(kāi)戶
在近幾年查獲的電信詐騙案中，擁有大量的銀行卡成為犯罪嫌疑人的“必備品”。
2018年12月至2019年5月，歷時(shí)5個(gè)半月，四川大英縣公安局專案組將犯罪嫌疑人楊某華等11名團(tuán)伙骨干抓獲歸案。警方查明，該犯罪團(tuán)伙通過(guò)辦理、販賣銀行卡套件，為網(wǎng)絡(luò)賭博、詐騙、洗錢等犯罪活動(dòng)提供幫助。在查實(shí)的879套銀行卡中，有400余套涉及全國(guó)各地電信詐騙案1000余件，涉及金額1.65億元。
除了電信詐騙，銀行卡買賣的背后還指向洗錢、行賄、受賄、非法所得的財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移等不法行為。為防止洗錢等犯罪活動(dòng)，監(jiān)管層在近年先后頒布了多項(xiàng)政策。
2016年3月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)工作事項(xiàng)的通知》，嚴(yán)格限制開(kāi)卡數(shù)量，同一商業(yè)銀行為同一客戶開(kāi)立借記卡原則上不得超過(guò)4張；同年12月，銀行個(gè)人賬戶分類管理啟動(dòng)，每個(gè)人在一個(gè)銀行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類戶，已有Ⅰ類戶的，再開(kāi)戶時(shí)，只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。根據(jù)規(guī)定，Ⅱ類賬戶消費(fèi)和繳費(fèi)、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金、取出現(xiàn)金日累計(jì)限額合計(jì)為1萬(wàn)元，年累計(jì)限額合計(jì)為20萬(wàn)元。Ⅲ類賬戶限額上調(diào)后也僅為2000元。
“銀行給用戶開(kāi)卡時(shí)都會(huì)提醒本人使用，密碼不要透露給別人，不過(guò)還是有人不在意。而且在這種倒賣關(guān)系中，一般是買方給開(kāi)卡人一些好處費(fèi)，開(kāi)卡人會(huì)覺(jué)得自己沒(méi)有資金在卡里，開(kāi)卡還有錢賺，所以沒(méi)風(fēng)險(xiǎn)。”一位股份行人士告訴新京報(bào)記者，用戶來(lái)開(kāi)卡，銀行是不能拒絕的，多數(shù)時(shí)候在開(kāi)卡環(huán)節(jié)也很難判斷賬戶使用用途。
另一位股份行人士也表示，開(kāi)卡都憑用戶個(gè)人意愿，銀行攔不住，也不知道他的用途。“之前碰到過(guò)一位用戶來(lái)辦卡并開(kāi)U盾，稱第二天就要去美國(guó)，但是行色匆忙，說(shuō)話也前言不搭后語(yǔ)。碰到這種情況，支行可以先預(yù)留信息上報(bào)分行，7天后再予辦理。”
央行此前明確，銀行要嚴(yán)格審查異常開(kāi)戶情形，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)拒絕開(kāi)戶?？梢跃芙^開(kāi)戶的情形包括：不配合客戶身份識(shí)別、有組織同時(shí)或分批開(kāi)戶、開(kāi)戶理由不合理、開(kāi)立業(yè)務(wù)與客戶身份不相符、有明顯理由懷疑客戶開(kāi)立賬戶存在開(kāi)卡倒賣或從事違法犯罪活動(dòng)等。
對(duì)賬戶資金異常變動(dòng)，銀行有其監(jiān)測(cè)手段。受訪人士稱，該行設(shè)有反洗錢部門，如果一個(gè)賬戶出現(xiàn)異常大額或高頻進(jìn)出款，在上報(bào)央行的同時(shí)，銀行也會(huì)采取“強(qiáng)制備注”手段，被強(qiáng)制備注的賬戶需要本人到銀行去“解綁”。
“之前我國(guó)一人數(shù)折現(xiàn)象很普遍，導(dǎo)致一些閑置賬戶被不法分子挪用。個(gè)人賬戶分類管理啟動(dòng)后，銀行排查起來(lái)相對(duì)容易很多。如果賬戶被強(qiáng)制備注也沒(méi)有解除，那意味著之后都只能在這家銀行開(kāi)Ⅱ、Ⅲ類賬戶，可用功能和額度會(huì)減少很多。”一位銀行人士稱。
一位接近銀行人士直言，銀行卡販賣產(chǎn)業(yè)鏈條折射出目前存在發(fā)卡銀行對(duì)持卡人身份識(shí)別和盡職調(diào)查工作不充分，客戶身份資料和交易記錄保存不夠合理，大額和可疑交易甄別不到位等多個(gè)問(wèn)題。“銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)客戶的甄別能力和對(duì)銀行卡的管理水平。”
一位警方內(nèi)部人士則向新京報(bào)記者分析，銀行卡的非法買賣活動(dòng)多在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行，是銀行卡販賣屢禁不止的重要原因。“貼吧、論壇、微博以及各種各樣的社交平臺(tái)都存在這種信息，他們沒(méi)有固定辦公地點(diǎn)，也不可能和顧客當(dāng)面交易，這對(duì)案件偵破來(lái)說(shuō)是一個(gè)不小的挑戰(zhàn)。”
廣強(qiáng)律師事務(wù)所律師曾杰表示，從法律風(fēng)險(xiǎn)來(lái)看，提供自己的銀行卡給他人使用，如果主觀上明知他人用于非法買賣外匯、詐騙等行為就有可能構(gòu)成共犯。如果主觀上不明知他人使用銀行卡的用途，那造成的后果可能就是個(gè)人的征信會(huì)受到影響，給生活造成不必要的麻煩，甚至引發(fā)一些訴訟風(fēng)險(xiǎn)。
中聞律師事務(wù)所合伙人李亞認(rèn)為，銀行卡被倒賣用來(lái)從事詐騙、洗錢、逃稅、網(wǎng)絡(luò)賭博、虛假刷信譽(yù)等非法活動(dòng)，給銀行卡所有人帶來(lái)法律風(fēng)險(xiǎn)。倒賣銀行卡的行為，違反了《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》中關(guān)于銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借的相關(guān)規(guī)定，違反該規(guī)定的發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令其改正并加以處罰。為倒賣者提供原始材料的用戶，也可能構(gòu)成犯罪分子的幫助犯。因此，對(duì)于涉及個(gè)人信息的銀行卡等，應(yīng)妥善保管，絕不輕易外借他人，更不能因蠅頭小利而出售。一旦卡片丟失，應(yīng)及時(shí)掛失補(bǔ)辦，不給犯罪分子可乘之機(jī)。
