時隔半年,銀保監(jiān)會再開一批罰單。
12月7日,銀保監(jiān)會開出10張巨額罰單,罰沒共計1.563億元。本次受罰的銀行共有6家,分別是民生銀行、渤海銀行、光大銀行、浙商銀行、交通銀行、中信銀行,其間,除交通銀行外,其他5家銀行都收到千萬級罰單,浙商銀行更是收到5550萬元最大罰單。
總體看,本次銀行受罰的原因首要會集在理財資金違規(guī)出資、貸款事務(wù)違背審慎運(yùn)營規(guī)則、同業(yè)事務(wù)及票據(jù)事務(wù)違規(guī)等,這些范疇也一直是銀行受罰的“重災(zāi)區(qū)”。不過,此次6家銀行之所以被罰,都存在理財事務(wù)違規(guī)行為,這也闡明銀行理財在按照資管新規(guī)、理財細(xì)則轉(zhuǎn)型過程中,仍存在“走老路”的問題,銀行理財事務(wù)轉(zhuǎn)型負(fù)重致遠(yuǎn)。
銀行理財剛性兌付
難打破
多家銀行又吃大罰單。依據(jù)計算,本次浙商銀行被罰5550萬元、民生銀行被罰3360萬元、渤海銀行被罰2530萬元、中信銀行被罰2280萬元、光大銀行被罰1120萬元。交通銀行雖然罰沒金額未超千萬,但也達(dá)到了740萬元。此外,民生銀行兩名員工因辦理失責(zé)累計被罰50萬元。
值得注意的是,理財事務(wù)違規(guī)是本次受罰的6家銀行共有的處分案由,足見雖然資管新規(guī)落地后,銀行理財事務(wù)轉(zhuǎn)型仍舊艱難,“貪戀”曩昔剛性兌付、違規(guī)出資資產(chǎn)的老路子。
有意思的是,在諸多理財事務(wù)的違規(guī)操作中,多數(shù)受罰銀行中招“為非保本理財產(chǎn)品供給保本許諾”,包括民生銀行、渤海銀行、中信銀行。
并且,光大銀行的一個受罰案由是“以修正理財合同文本或誤導(dǎo)方法違規(guī)出售理財產(chǎn)品”,浙商銀行的“理財產(chǎn)品出售文本運(yùn)用誤導(dǎo)性語言”狀況也相似,雖然銀保監(jiān)會沒寫明詳細(xì)怎么誤導(dǎo)出售理財產(chǎn)品,但據(jù)證券時報記者了解,現(xiàn)在在不少銀行理財產(chǎn)品的出售中,銀行的出售人員為了能提高理財出售量,仍會經(jīng)過口頭許諾或是其他方法向出資者許諾保本保收益。
“雖然資管新規(guī)要求打破剛性兌付,但銀行理財?shù)某鲑Y者多歸于危險厭惡型,完全的凈值化轉(zhuǎn)型、不許諾保本保收益對他們來說一時半會難以承受,出資者教育需要時間,短期內(nèi)銀行理財仍是會想方設(shè)法剛兌,誰都不愿意做第一家打破剛兌的銀行。”一國有大行資管部人士對證券時報記者表明。
受罰銀行的理財事務(wù)都有相似的違規(guī)行為,也闡明銀行理財打破剛性兌付負(fù)重致遠(yuǎn)。
仍舊高壓嚴(yán)控理財資金
“輸血”樓市
除了銀行理財仍遍及經(jīng)過誤導(dǎo)性出售或為非保本理財產(chǎn)品供給保本許諾等手法保持著剛兌崇奉外,銀行理財違規(guī)操作的另一個“重災(zāi)區(qū)”就是理財資金的違規(guī)出資,其間又以違規(guī)向房地產(chǎn)職業(yè)“輸血”較為遍及。
依據(jù)銀保監(jiān)會的罰單顯示,浙商銀行、渤海銀行、民生銀行、中信銀行的理財資金都存在違規(guī)繳納土地款的狀況。其間,民生銀行的同業(yè)出資、理財資金違規(guī)出資房地產(chǎn),用于繳交或置換土地出讓金及土地儲備融資;浙商銀行則為客戶繳交土地出讓金供給理財資金融資;渤海銀行除理財資金外,自營出資資金也違規(guī)用于繳交土地款。
理財資金出資房地產(chǎn)范疇歸于違背宏觀調(diào)控方針。早在2016年,彼時的原銀監(jiān)會就清晰要加強(qiáng)理財資金出資辦理,嚴(yán)禁銀行理財資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)范疇,加強(qiáng)房地產(chǎn)信托事務(wù)合規(guī)運(yùn)營。今年年初的全國銀職業(yè)監(jiān)督辦理工作會議也再次指出,要繼續(xù)遏制房地產(chǎn)泡沫化,嚴(yán)肅查處各類違規(guī)房地產(chǎn)融資行為。
實際上,此次并非銀行第一次因違規(guī)向房地產(chǎn)“輸血”被罰,此前地方銀監(jiān)局公布的罰單中,也多次出現(xiàn)過銀行因理財資金違規(guī)用于支付土地款等原因受罰??梢姡F(xiàn)在雖然多地樓市降溫,但金融監(jiān)管范疇仍舊對房地產(chǎn)融資保持著嚴(yán)控態(tài)勢。
中誠信國際董事長閆衍就表明,現(xiàn)在房地產(chǎn)職業(yè)的會集度迅速強(qiáng)化,會使得中小型房企下一年的信譽(yù)危險有所放大。不論是來自于國內(nèi)銀行貸款,仍是海外發(fā)債,這類房企的融資渠道都在收縮。雖然國內(nèi)信譽(yù)環(huán)境有所放松,但估計很難惠及房企。
12月7日,銀保監(jiān)會開出10張巨額罰單,罰沒共計1.563億元。本次受罰的銀行共有6家,分別是民生銀行、渤海銀行、光大銀行、浙商銀行、交通銀行、中信銀行,其間,除交通銀行外,其他5家銀行都收到千萬級罰單,浙商銀行更是收到5550萬元最大罰單。
總體看,本次銀行受罰的原因首要會集在理財資金違規(guī)出資、貸款事務(wù)違背審慎運(yùn)營規(guī)則、同業(yè)事務(wù)及票據(jù)事務(wù)違規(guī)等,這些范疇也一直是銀行受罰的“重災(zāi)區(qū)”。不過,此次6家銀行之所以被罰,都存在理財事務(wù)違規(guī)行為,這也闡明銀行理財在按照資管新規(guī)、理財細(xì)則轉(zhuǎn)型過程中,仍存在“走老路”的問題,銀行理財事務(wù)轉(zhuǎn)型負(fù)重致遠(yuǎn)。
銀行理財剛性兌付
難打破
多家銀行又吃大罰單。依據(jù)計算,本次浙商銀行被罰5550萬元、民生銀行被罰3360萬元、渤海銀行被罰2530萬元、中信銀行被罰2280萬元、光大銀行被罰1120萬元。交通銀行雖然罰沒金額未超千萬,但也達(dá)到了740萬元。此外,民生銀行兩名員工因辦理失責(zé)累計被罰50萬元。
值得注意的是,理財事務(wù)違規(guī)是本次受罰的6家銀行共有的處分案由,足見雖然資管新規(guī)落地后,銀行理財事務(wù)轉(zhuǎn)型仍舊艱難,“貪戀”曩昔剛性兌付、違規(guī)出資資產(chǎn)的老路子。
有意思的是,在諸多理財事務(wù)的違規(guī)操作中,多數(shù)受罰銀行中招“為非保本理財產(chǎn)品供給保本許諾”,包括民生銀行、渤海銀行、中信銀行。
并且,光大銀行的一個受罰案由是“以修正理財合同文本或誤導(dǎo)方法違規(guī)出售理財產(chǎn)品”,浙商銀行的“理財產(chǎn)品出售文本運(yùn)用誤導(dǎo)性語言”狀況也相似,雖然銀保監(jiān)會沒寫明詳細(xì)怎么誤導(dǎo)出售理財產(chǎn)品,但據(jù)證券時報記者了解,現(xiàn)在在不少銀行理財產(chǎn)品的出售中,銀行的出售人員為了能提高理財出售量,仍會經(jīng)過口頭許諾或是其他方法向出資者許諾保本保收益。
“雖然資管新規(guī)要求打破剛性兌付,但銀行理財?shù)某鲑Y者多歸于危險厭惡型,完全的凈值化轉(zhuǎn)型、不許諾保本保收益對他們來說一時半會難以承受,出資者教育需要時間,短期內(nèi)銀行理財仍是會想方設(shè)法剛兌,誰都不愿意做第一家打破剛兌的銀行。”一國有大行資管部人士對證券時報記者表明。
受罰銀行的理財事務(wù)都有相似的違規(guī)行為,也闡明銀行理財打破剛性兌付負(fù)重致遠(yuǎn)。
仍舊高壓嚴(yán)控理財資金
“輸血”樓市
除了銀行理財仍遍及經(jīng)過誤導(dǎo)性出售或為非保本理財產(chǎn)品供給保本許諾等手法保持著剛兌崇奉外,銀行理財違規(guī)操作的另一個“重災(zāi)區(qū)”就是理財資金的違規(guī)出資,其間又以違規(guī)向房地產(chǎn)職業(yè)“輸血”較為遍及。
依據(jù)銀保監(jiān)會的罰單顯示,浙商銀行、渤海銀行、民生銀行、中信銀行的理財資金都存在違規(guī)繳納土地款的狀況。其間,民生銀行的同業(yè)出資、理財資金違規(guī)出資房地產(chǎn),用于繳交或置換土地出讓金及土地儲備融資;浙商銀行則為客戶繳交土地出讓金供給理財資金融資;渤海銀行除理財資金外,自營出資資金也違規(guī)用于繳交土地款。
理財資金出資房地產(chǎn)范疇歸于違背宏觀調(diào)控方針。早在2016年,彼時的原銀監(jiān)會就清晰要加強(qiáng)理財資金出資辦理,嚴(yán)禁銀行理財資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)范疇,加強(qiáng)房地產(chǎn)信托事務(wù)合規(guī)運(yùn)營。今年年初的全國銀職業(yè)監(jiān)督辦理工作會議也再次指出,要繼續(xù)遏制房地產(chǎn)泡沫化,嚴(yán)肅查處各類違規(guī)房地產(chǎn)融資行為。
實際上,此次并非銀行第一次因違規(guī)向房地產(chǎn)“輸血”被罰,此前地方銀監(jiān)局公布的罰單中,也多次出現(xiàn)過銀行因理財資金違規(guī)用于支付土地款等原因受罰??梢姡F(xiàn)在雖然多地樓市降溫,但金融監(jiān)管范疇仍舊對房地產(chǎn)融資保持著嚴(yán)控態(tài)勢。
中誠信國際董事長閆衍就表明,現(xiàn)在房地產(chǎn)職業(yè)的會集度迅速強(qiáng)化,會使得中小型房企下一年的信譽(yù)危險有所放大。不論是來自于國內(nèi)銀行貸款,仍是海外發(fā)債,這類房企的融資渠道都在收縮。雖然國內(nèi)信譽(yù)環(huán)境有所放松,但估計很難惠及房企。