新冠肺炎疫情發(fā)生以來(lái)，人民銀行先后推出3000億元疫情防控專項(xiàng)再貸款、5000億元再貸款再貼現(xiàn)專用額度，以及面向中小銀行的1萬(wàn)億元再貸款再貼現(xiàn)額度——共計(jì)1.8萬(wàn)億元低成本資金已經(jīng)或即將注入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
這些普惠性的資金如何貫通至實(shí)體經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管？在實(shí)踐中如何確保資金“精準(zhǔn)滴灌”，防止“跑冒滴漏”？這考驗(yàn)著金融管理部門、地方政府和商業(yè)銀行的智慧。今年全國(guó)兩會(huì)期間，人民銀行系統(tǒng)的代表委員向上證報(bào)記者分享了經(jīng)驗(yàn)，亮出了現(xiàn)階段的成績(jī)單。
把好“三關(guān)”
防止資金“跑冒滴漏”
考慮到湖北省疫情防控和經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展的任務(wù)較重，人民銀行出臺(tái)的相關(guān)政策對(duì)湖北給予了傾斜安排。
全國(guó)人大代表、人民銀行武漢分行行長(zhǎng)王玉玲告訴記者，為確保政策性資金流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，人民銀行等部門加強(qiáng)監(jiān)督管理，防止資金“跑冒滴漏”。三批次再貸款再貼現(xiàn)政策均采用“先貸后借”的形式發(fā)放，即金融機(jī)構(gòu)先向企業(yè)發(fā)放符合要求的貸款，再等額向人民銀行申請(qǐng)?jiān)儋J款，這樣保證了資金投向更為精準(zhǔn)。
“人民銀行要求金融機(jī)構(gòu)做好貸款審核工作，包括審核企業(yè)范圍、貸款額度合理性，并建立貸款電子臺(tái)賬，確保貸款情況真實(shí)、準(zhǔn)確、合規(guī)。對(duì)于專項(xiàng)再貸款，人民銀行等有關(guān)部門把好名單關(guān)、發(fā)放關(guān)、審計(jì)關(guān)。”王玉玲表示。
所謂“名單關(guān)”是指嚴(yán)格篩選企業(yè)，確保進(jìn)入名單內(nèi)的企業(yè)符合五部委文件規(guī)定的支持范圍；“發(fā)放關(guān)”是指壓實(shí)承貸銀行責(zé)任，并跟蹤監(jiān)測(cè)資金使用情況，確保資金用于疫情防控的相關(guān)領(lǐng)域；“審計(jì)關(guān)”是指與審計(jì)部門信息共享，審計(jì)部門全程監(jiān)督，確保資金使用公開公正，優(yōu)惠貸款規(guī)模與企業(yè)實(shí)際提供的防疫物資和服務(wù)相匹配。
“要求金融機(jī)構(gòu)在疫情防控重點(diǎn)企業(yè)名單發(fā)布兩天內(nèi)完成銀企對(duì)接，爭(zhēng)取在兩個(gè)工作日內(nèi)發(fā)放優(yōu)惠利率貸款。”全國(guó)人大代表、人民銀行廣州分行行長(zhǎng)白鶴祥告訴記者，為快速響應(yīng)企業(yè)緊急資金需求，該分行指導(dǎo)轄內(nèi)人民銀行系統(tǒng)簡(jiǎn)化再貸款業(yè)務(wù)流程，按照“特事特辦、急事急辦”原則，提高辦理效率。
低利率讓利企業(yè)
1萬(wàn)億元新額度正有序發(fā)放
在再貸款再貼現(xiàn)的覆蓋面上，“力求做到企業(yè)融資需求摸底全覆蓋、有融資需求的企業(yè)銀行對(duì)接全覆蓋、對(duì)企業(yè)有效資金需求銀行授信全覆蓋、符合條件的優(yōu)惠貸款利率全覆蓋、符合條件的再貼現(xiàn)申請(qǐng)全滿足。”王玉玲告訴記者。
相關(guān)政策已經(jīng)惠及湖北省數(shù)萬(wàn)家企業(yè)。截至5月21日，在3000億元專項(xiàng)再貸款籃子里，湖北12家銀行共向名單內(nèi)922家重點(diǎn)企業(yè)發(fā)放優(yōu)惠貸款381.09億元，占全國(guó)總額度的12.7%，經(jīng)貼息后企業(yè)實(shí)際負(fù)擔(dān)利率為1.31%。同時(shí)，該省金融機(jī)構(gòu)利用5000億元和1萬(wàn)億元再貸款再貼現(xiàn)政策向5.91萬(wàn)戶企業(yè)發(fā)放優(yōu)惠貸款320億元，加權(quán)平均利率4.55%；貼現(xiàn)票據(jù)14.85億元，加權(quán)平均利率3.3%。
對(duì)于廣東的落地情況，白鶴祥介紹，3000億元專項(xiàng)再貸款已經(jīng)進(jìn)入收官階段；5000億元再貸款再貼現(xiàn)則更普惠地支持了中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。
數(shù)據(jù)顯示，截至5月20日，9家全國(guó)性銀行和3家地方法人銀行運(yùn)用3000億元專項(xiàng)再貸款資金，向廣東省614家疫情防控重點(diǎn)名單企業(yè)發(fā)放優(yōu)惠利率貸款321億元，加權(quán)平均利率2.32%，貼息后實(shí)際融資利率約為1.16%。廣東省地方法人銀行運(yùn)用5000億元再貸款再貼現(xiàn)額度資金發(fā)放優(yōu)惠利率貸款357億元。
此前人民銀行要求，落實(shí)好1萬(wàn)億元再貸款再貼現(xiàn)政策，資金重點(diǎn)投向涉農(nóng)、外貿(mào)和受疫情影響較重的產(chǎn)業(yè)。“目前，1萬(wàn)億再貸款再貼現(xiàn)政策已經(jīng)落地，正在有序進(jìn)行發(fā)放。我行將加大工作督導(dǎo)力度，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用低成本資金進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)中小微企業(yè)普惠性金融支持。”白鶴祥表示。
這些普惠性的資金如何貫通至實(shí)體經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管？在實(shí)踐中如何確保資金“精準(zhǔn)滴灌”，防止“跑冒滴漏”？這考驗(yàn)著金融管理部門、地方政府和商業(yè)銀行的智慧。今年全國(guó)兩會(huì)期間，人民銀行系統(tǒng)的代表委員向上證報(bào)記者分享了經(jīng)驗(yàn)，亮出了現(xiàn)階段的成績(jī)單。
把好“三關(guān)”
防止資金“跑冒滴漏”
考慮到湖北省疫情防控和經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展的任務(wù)較重，人民銀行出臺(tái)的相關(guān)政策對(duì)湖北給予了傾斜安排。
全國(guó)人大代表、人民銀行武漢分行行長(zhǎng)王玉玲告訴記者，為確保政策性資金流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，人民銀行等部門加強(qiáng)監(jiān)督管理，防止資金“跑冒滴漏”。三批次再貸款再貼現(xiàn)政策均采用“先貸后借”的形式發(fā)放，即金融機(jī)構(gòu)先向企業(yè)發(fā)放符合要求的貸款，再等額向人民銀行申請(qǐng)?jiān)儋J款，這樣保證了資金投向更為精準(zhǔn)。
“人民銀行要求金融機(jī)構(gòu)做好貸款審核工作，包括審核企業(yè)范圍、貸款額度合理性，并建立貸款電子臺(tái)賬，確保貸款情況真實(shí)、準(zhǔn)確、合規(guī)。對(duì)于專項(xiàng)再貸款，人民銀行等有關(guān)部門把好名單關(guān)、發(fā)放關(guān)、審計(jì)關(guān)。”王玉玲表示。
所謂“名單關(guān)”是指嚴(yán)格篩選企業(yè)，確保進(jìn)入名單內(nèi)的企業(yè)符合五部委文件規(guī)定的支持范圍；“發(fā)放關(guān)”是指壓實(shí)承貸銀行責(zé)任，并跟蹤監(jiān)測(cè)資金使用情況，確保資金用于疫情防控的相關(guān)領(lǐng)域；“審計(jì)關(guān)”是指與審計(jì)部門信息共享，審計(jì)部門全程監(jiān)督，確保資金使用公開公正，優(yōu)惠貸款規(guī)模與企業(yè)實(shí)際提供的防疫物資和服務(wù)相匹配。
“要求金融機(jī)構(gòu)在疫情防控重點(diǎn)企業(yè)名單發(fā)布兩天內(nèi)完成銀企對(duì)接，爭(zhēng)取在兩個(gè)工作日內(nèi)發(fā)放優(yōu)惠利率貸款。”全國(guó)人大代表、人民銀行廣州分行行長(zhǎng)白鶴祥告訴記者，為快速響應(yīng)企業(yè)緊急資金需求，該分行指導(dǎo)轄內(nèi)人民銀行系統(tǒng)簡(jiǎn)化再貸款業(yè)務(wù)流程，按照“特事特辦、急事急辦”原則，提高辦理效率。
低利率讓利企業(yè)
1萬(wàn)億元新額度正有序發(fā)放
在再貸款再貼現(xiàn)的覆蓋面上，“力求做到企業(yè)融資需求摸底全覆蓋、有融資需求的企業(yè)銀行對(duì)接全覆蓋、對(duì)企業(yè)有效資金需求銀行授信全覆蓋、符合條件的優(yōu)惠貸款利率全覆蓋、符合條件的再貼現(xiàn)申請(qǐng)全滿足。”王玉玲告訴記者。
相關(guān)政策已經(jīng)惠及湖北省數(shù)萬(wàn)家企業(yè)。截至5月21日，在3000億元專項(xiàng)再貸款籃子里，湖北12家銀行共向名單內(nèi)922家重點(diǎn)企業(yè)發(fā)放優(yōu)惠貸款381.09億元，占全國(guó)總額度的12.7%，經(jīng)貼息后企業(yè)實(shí)際負(fù)擔(dān)利率為1.31%。同時(shí)，該省金融機(jī)構(gòu)利用5000億元和1萬(wàn)億元再貸款再貼現(xiàn)政策向5.91萬(wàn)戶企業(yè)發(fā)放優(yōu)惠貸款320億元，加權(quán)平均利率4.55%；貼現(xiàn)票據(jù)14.85億元，加權(quán)平均利率3.3%。
對(duì)于廣東的落地情況，白鶴祥介紹，3000億元專項(xiàng)再貸款已經(jīng)進(jìn)入收官階段；5000億元再貸款再貼現(xiàn)則更普惠地支持了中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。
數(shù)據(jù)顯示，截至5月20日，9家全國(guó)性銀行和3家地方法人銀行運(yùn)用3000億元專項(xiàng)再貸款資金，向廣東省614家疫情防控重點(diǎn)名單企業(yè)發(fā)放優(yōu)惠利率貸款321億元，加權(quán)平均利率2.32%，貼息后實(shí)際融資利率約為1.16%。廣東省地方法人銀行運(yùn)用5000億元再貸款再貼現(xiàn)額度資金發(fā)放優(yōu)惠利率貸款357億元。
此前人民銀行要求，落實(shí)好1萬(wàn)億元再貸款再貼現(xiàn)政策，資金重點(diǎn)投向涉農(nóng)、外貿(mào)和受疫情影響較重的產(chǎn)業(yè)。“目前，1萬(wàn)億再貸款再貼現(xiàn)政策已經(jīng)落地，正在有序進(jìn)行發(fā)放。我行將加大工作督導(dǎo)力度，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用低成本資金進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)中小微企業(yè)普惠性金融支持。”白鶴祥表示。
