信用卡持卡人簡(jiǎn)直每天都能收到銀行發(fā)來(lái)的短信或打來(lái)的電話，主張我們使用信用卡分期事務(wù)，緩解當(dāng)下的資金壓力。然而，信用卡分期不是“免費(fèi)午餐”。近日，北京青年報(bào)記者查詢了多家銀行信用卡分期的收費(fèi)方法發(fā)現(xiàn)，假如持卡人請(qǐng)求分期成功后，哪怕當(dāng)天就吊銷，絕大部分銀行都不答應(yīng)，只能請(qǐng)求提早一次性還款，即使當(dāng)時(shí)結(jié)清，也需求付出一切手續(xù)費(fèi)或許必定比例的違約金。
業(yè)內(nèi)人士提示，請(qǐng)求信用卡分期事務(wù)時(shí)，必定要慎重考慮，仔細(xì)研究相關(guān)條款，千萬(wàn)不能隨性請(qǐng)求。
事件
請(qǐng)求成功不行吊銷
只能提早還款并交手續(xù)費(fèi)
讀者張先生反映，他有某國(guó)有大行的一張信用卡。上個(gè)月他收到了自己去年11月份信用卡賬單后，按照客服短信提示請(qǐng)求了信用卡賬單分期，分期金額10000元，共分12期，隨后收到了處理成功的承認(rèn)短信。不過他轉(zhuǎn)念一想，覺得每月要多出那筆手續(xù)費(fèi)，而且自己的資金也周轉(zhuǎn)得過來(lái)，挺不劃算的，就想吊銷。張先生立即經(jīng)過短信和在線客服分別請(qǐng)求吊銷分期事務(wù)，卻得到了“成功請(qǐng)求分期后是不行吊銷或更改期數(shù)及金額”的回復(fù)。
后來(lái)，張先生又給客服打電話，得到的也是同樣的答復(fù)。對(duì)方告訴他，賬單分期一經(jīng)處理不行吊銷，真實(shí)要吊銷，只能提早還款，但需求一次性收取剩下期數(shù)手續(xù)費(fèi)。對(duì)張先生來(lái)說，即使當(dāng)天提早還清分期款，也需求付出全部分期手續(xù)費(fèi)576元（12期手續(xù)費(fèi)，每期48元）。
“前后也就一兩個(gè)小時(shí)，就要付這么多手續(xù)費(fèi)，銀行也太不客氣了。”張先生覺得自己真實(shí)太委屈，他期望銀行能再多給我們一點(diǎn)兒考慮的時(shí)刻。
查詢
賬單分期請(qǐng)求成功
多數(shù)銀行規(guī)則不能吊銷
北青報(bào)記者隨后查詢了工行、浦發(fā)、招行、建行等多家銀行的信用卡分期規(guī)章，也了解了螞蟻金服的花唄和京東白條有關(guān)分期事務(wù)的規(guī)則。
查詢發(fā)現(xiàn)，除了工行之外，其他銀行信用卡賬單分期一經(jīng)處理均不行以吊銷，僅能選用提早還款的方法完畢分期事務(wù)，而且都需求一次性收取剩下期數(shù)手續(xù)費(fèi)。而工行也明確了僅能在事務(wù)請(qǐng)求當(dāng)日經(jīng)過原處理渠道進(jìn)行吊銷（短信請(qǐng)求除外）。
工行客服表示，“消費(fèi)分期、賬單分期可在分期當(dāng)日經(jīng)過原處理渠道（除短信）進(jìn)行吊銷，現(xiàn)金分期一旦請(qǐng)求后將無(wú)法吊銷。”
浦發(fā)銀行《賬單分期付款事務(wù)條款與細(xì)則》規(guī)則，持卡人成功請(qǐng)求賬單分期付款后，不能對(duì)已請(qǐng)求的分期期數(shù)、金額進(jìn)行更改，且不行進(jìn)行吊銷。持卡人發(fā)生退貨或吊銷買賣等景象時(shí)，仍須按已請(qǐng)求成功的賬單分期付款事務(wù)償付本金及手續(xù)費(fèi)。
招商銀行《信用卡賬單分期條款及細(xì)則》規(guī)則，持卡人的賬單分期請(qǐng)求一經(jīng)審核經(jīng)過，則不能吊銷，且不能對(duì)請(qǐng)求分期的金額和期數(shù)進(jìn)行更改。
建行《龍卡信用卡賬單分期付款事務(wù)約定條款》規(guī)則，持卡人成功處理賬單分期后，不能吊銷，不能對(duì)分期金額和期數(shù)進(jìn)行更改。
中行客服也表示，分期成功后無(wú)法吊銷，只能提早結(jié)清。
螞蟻花唄與京東白條
均不能吊銷分期
同為消費(fèi)信貸的螞蟻花唄和京東白條也都供給分期效勞。他們是如何規(guī)則的呢？
螞蟻金服客服表示，分期一旦請(qǐng)求后，現(xiàn)在無(wú)論哪種都無(wú)法操作吊銷。若想吊銷花唄分期付款，可向賣家請(qǐng)求退款，全額退款成功后資金會(huì)退回花唄相當(dāng)于吊銷分期。若想吊銷賬單分期還款，只能提早全部結(jié)清花唄賬單，相當(dāng)于吊銷分期。
京東白條客服的答復(fù)也是，白條分期成功后，無(wú)法吊銷分期操作。如不需求分期，能夠挑選提早結(jié)清全部金額，可是分期效勞費(fèi)是不交還的。
釋疑
提早結(jié)清為什么銀行要收費(fèi)？
不少顧客以為，銀行不能當(dāng)日吊銷分期就現(xiàn)已很讓人懊惱，想“提早還了分期”，卻還要這么多手續(xù)費(fèi)，簡(jiǎn)直就是“霸王條款”。
對(duì)此觀念，北青報(bào)記者采訪到了多位業(yè)內(nèi)人士。他們以為，銀行對(duì)信用卡分期提早還款收取手續(xù)費(fèi)的確是有自己的難處，可是銀行應(yīng)該多想辦法讓顧客全面了解分期事務(wù)，不要讓顧客覺得自己掉進(jìn)了“圈套”。
某銀行信用卡中心的工作人員李先生表示，雖然有些媒體報(bào)道有顧客是因?yàn)?ldquo;手滑”發(fā)錯(cuò)短信才請(qǐng)求了信用卡分期，所以想吊銷，但請(qǐng)求分期事務(wù)的短信要輸入好幾個(gè)特定字母，不行能是手滑就能宣布的。李先生以為，信用卡分期事務(wù)一旦處理成功，相當(dāng)于客戶在合同上簽了字，“合同能隨意反悔嗎？我們都應(yīng)該有契約精力。”
關(guān)于提早結(jié)清收費(fèi)，李先生指出，各家銀行信用卡的盈余來(lái)源主要是剛性白金卡年費(fèi)、分期事務(wù)手續(xù)費(fèi)以及逾期的滯納金收取。從銀行本錢角度而言，每一筆分期事務(wù)都有資金本錢和人力本錢?？蛻粢?yàn)楸旧碓蛱嵩邕€款等于是違反了約定，需求對(duì)銀行現(xiàn)已付出的本錢進(jìn)行必定程度的補(bǔ)償。
中國(guó)金融消費(fèi)權(quán)益維護(hù)研究中心高級(jí)顧問孫建坤以為，提早還款意味著銀行無(wú)法在剩下分期內(nèi)持續(xù)持續(xù)獲取收入，形成“早償危險(xiǎn)”，進(jìn)而影響銀行利潤(rùn)，因而銀行設(shè)置必定的違約門檻，讓顧客付出機(jī)會(huì)本錢，在必定程度上能夠約束顧客持續(xù)履行分期義務(wù)。
主張
銀行應(yīng)保證客戶知情權(quán)
資深銀行卡專家董崢以為，關(guān)于信用卡分期提早還款，銀行的確有收取手續(xù)費(fèi)的理由，持卡人也應(yīng)該有契約精力。之所以經(jīng)常出現(xiàn)一些信用卡有關(guān)的膠葛，是因?yàn)樵S多持卡人請(qǐng)求事務(wù)時(shí)，根本就沒有仔細(xì)研究相關(guān)條款，經(jīng)常是聽了營(yíng)銷人員的只言片語(yǔ)就進(jìn)行了請(qǐng)求。當(dāng)發(fā)現(xiàn)事情跟自己想象的不一樣的時(shí)分，就覺得掉進(jìn)了圈套。
因而，關(guān)于用戶來(lái)講，有必要了解清楚信用卡相關(guān)的功用和規(guī)則，再處理事務(wù)。銀行也應(yīng)該提高效勞，比如，信用卡分期這事，給客戶短信提示時(shí)供給更多的條款介紹或許設(shè)置寬限期，都能夠減少這方面的誤解和膠葛。董崢主張，客戶請(qǐng)求信用卡或許開通相關(guān)事務(wù)時(shí)，必定要仔細(xì)了解相關(guān)的規(guī)章和規(guī)則，不能僅看宣傳廣告或僅聽營(yíng)銷人員的介紹，因?yàn)檫@些介紹往往做不到八面玲瓏。同時(shí)，銀行也要想辦法提高效勞，保證客戶的知情權(quán)。（程婕 統(tǒng)籌/余美英）
提示
現(xiàn)在，信用卡賬單分期手續(xù)費(fèi)有分期收取和一次性收取兩種方法。前者是銀行按月收取每期的手續(xù)費(fèi)和每期的本金；后者是在第一期一次性收取一切期數(shù)的手續(xù)費(fèi)。
無(wú)論是哪種狀況，提早還款時(shí)，現(xiàn)已交了的手續(xù)費(fèi)，概不交還，剩下的手續(xù)費(fèi)各家機(jī)構(gòu)規(guī)則不一樣。
提早結(jié)清手續(xù)費(fèi)一概不退
建行
已成功處理賬單分期，如請(qǐng)求提早還款，經(jīng)建行承認(rèn)后為持卡人停止其分期事務(wù)，已收取的分期手續(xù)費(fèi)不予交還；同時(shí)，持卡人須一次性付出剩下本金及一切手續(xù)費(fèi)。
招行
持卡人對(duì)已成功處理的賬單分期事務(wù)提早清償，請(qǐng)求經(jīng)往后須一次性還清未償還的本金及剩下“未請(qǐng)款”手續(xù)費(fèi)等，已收取的分期手續(xù)費(fèi)不予交還。
浦發(fā)銀行
持卡人提早停止已成功請(qǐng)求的賬單分期付款事務(wù)，須一次性付出剩下的本金及各期手續(xù)費(fèi)；持卡人已付出的手續(xù)費(fèi)不予交還。
農(nóng)行
自2019年1月10日以后處理的分期事務(wù)，已收取或已記賬分期手續(xù)費(fèi)不予交還，并計(jì)收一期未出賬單分期手續(xù)費(fèi)。而在此之前處理的信用卡賬單分期請(qǐng)求全部金額提早還款的話，已收取或已記賬的手續(xù)費(fèi)不會(huì)交還，免收未出賬單的手續(xù)費(fèi)。
工行
于去年12月1日起新增“分期付款提早還款違約金”項(xiàng)目，收費(fèi)規(guī)范為提早還款金額的3%或按協(xié)議價(jià)格收取，對(duì)已全額收取分期付款手續(xù)費(fèi)的事務(wù)，不收取分期付款提早還款違約金。不過，工行這一收費(fèi)規(guī)范在履行時(shí)還要看詳細(xì)的卡種。
中信銀行
于去年4月1日起開端履行調(diào)整后的“賬單/單筆分期”產(chǎn)品提早停止分期還款違約金收費(fèi)規(guī)范。規(guī)則手續(xù)費(fèi)一次性收取的，已收的手續(xù)費(fèi)不予交還；手續(xù)費(fèi)分期收取的，已收取的手續(xù)費(fèi)不予交還，收取剩下未還本金3%。而此前剩下未收的手續(xù)費(fèi)是不必收取的。
業(yè)內(nèi)人士提示，請(qǐng)求信用卡分期事務(wù)時(shí)，必定要慎重考慮，仔細(xì)研究相關(guān)條款，千萬(wàn)不能隨性請(qǐng)求。
事件
請(qǐng)求成功不行吊銷
只能提早還款并交手續(xù)費(fèi)
讀者張先生反映，他有某國(guó)有大行的一張信用卡。上個(gè)月他收到了自己去年11月份信用卡賬單后，按照客服短信提示請(qǐng)求了信用卡賬單分期，分期金額10000元，共分12期，隨后收到了處理成功的承認(rèn)短信。不過他轉(zhuǎn)念一想，覺得每月要多出那筆手續(xù)費(fèi)，而且自己的資金也周轉(zhuǎn)得過來(lái)，挺不劃算的，就想吊銷。張先生立即經(jīng)過短信和在線客服分別請(qǐng)求吊銷分期事務(wù)，卻得到了“成功請(qǐng)求分期后是不行吊銷或更改期數(shù)及金額”的回復(fù)。
后來(lái)，張先生又給客服打電話，得到的也是同樣的答復(fù)。對(duì)方告訴他，賬單分期一經(jīng)處理不行吊銷，真實(shí)要吊銷，只能提早還款，但需求一次性收取剩下期數(shù)手續(xù)費(fèi)。對(duì)張先生來(lái)說，即使當(dāng)天提早還清分期款，也需求付出全部分期手續(xù)費(fèi)576元（12期手續(xù)費(fèi)，每期48元）。
“前后也就一兩個(gè)小時(shí)，就要付這么多手續(xù)費(fèi)，銀行也太不客氣了。”張先生覺得自己真實(shí)太委屈，他期望銀行能再多給我們一點(diǎn)兒考慮的時(shí)刻。
查詢
賬單分期請(qǐng)求成功
多數(shù)銀行規(guī)則不能吊銷
北青報(bào)記者隨后查詢了工行、浦發(fā)、招行、建行等多家銀行的信用卡分期規(guī)章，也了解了螞蟻金服的花唄和京東白條有關(guān)分期事務(wù)的規(guī)則。
查詢發(fā)現(xiàn)，除了工行之外，其他銀行信用卡賬單分期一經(jīng)處理均不行以吊銷，僅能選用提早還款的方法完畢分期事務(wù)，而且都需求一次性收取剩下期數(shù)手續(xù)費(fèi)。而工行也明確了僅能在事務(wù)請(qǐng)求當(dāng)日經(jīng)過原處理渠道進(jìn)行吊銷（短信請(qǐng)求除外）。
工行客服表示，“消費(fèi)分期、賬單分期可在分期當(dāng)日經(jīng)過原處理渠道（除短信）進(jìn)行吊銷，現(xiàn)金分期一旦請(qǐng)求后將無(wú)法吊銷。”
浦發(fā)銀行《賬單分期付款事務(wù)條款與細(xì)則》規(guī)則，持卡人成功請(qǐng)求賬單分期付款后，不能對(duì)已請(qǐng)求的分期期數(shù)、金額進(jìn)行更改，且不行進(jìn)行吊銷。持卡人發(fā)生退貨或吊銷買賣等景象時(shí)，仍須按已請(qǐng)求成功的賬單分期付款事務(wù)償付本金及手續(xù)費(fèi)。
招商銀行《信用卡賬單分期條款及細(xì)則》規(guī)則，持卡人的賬單分期請(qǐng)求一經(jīng)審核經(jīng)過，則不能吊銷，且不能對(duì)請(qǐng)求分期的金額和期數(shù)進(jìn)行更改。
建行《龍卡信用卡賬單分期付款事務(wù)約定條款》規(guī)則，持卡人成功處理賬單分期后，不能吊銷，不能對(duì)分期金額和期數(shù)進(jìn)行更改。
中行客服也表示，分期成功后無(wú)法吊銷，只能提早結(jié)清。
螞蟻花唄與京東白條
均不能吊銷分期
同為消費(fèi)信貸的螞蟻花唄和京東白條也都供給分期效勞。他們是如何規(guī)則的呢？
螞蟻金服客服表示，分期一旦請(qǐng)求后，現(xiàn)在無(wú)論哪種都無(wú)法操作吊銷。若想吊銷花唄分期付款，可向賣家請(qǐng)求退款，全額退款成功后資金會(huì)退回花唄相當(dāng)于吊銷分期。若想吊銷賬單分期還款，只能提早全部結(jié)清花唄賬單，相當(dāng)于吊銷分期。
京東白條客服的答復(fù)也是，白條分期成功后，無(wú)法吊銷分期操作。如不需求分期，能夠挑選提早結(jié)清全部金額，可是分期效勞費(fèi)是不交還的。
釋疑
提早結(jié)清為什么銀行要收費(fèi)？
不少顧客以為，銀行不能當(dāng)日吊銷分期就現(xiàn)已很讓人懊惱，想“提早還了分期”，卻還要這么多手續(xù)費(fèi)，簡(jiǎn)直就是“霸王條款”。
對(duì)此觀念，北青報(bào)記者采訪到了多位業(yè)內(nèi)人士。他們以為，銀行對(duì)信用卡分期提早還款收取手續(xù)費(fèi)的確是有自己的難處，可是銀行應(yīng)該多想辦法讓顧客全面了解分期事務(wù)，不要讓顧客覺得自己掉進(jìn)了“圈套”。
某銀行信用卡中心的工作人員李先生表示，雖然有些媒體報(bào)道有顧客是因?yàn)?ldquo;手滑”發(fā)錯(cuò)短信才請(qǐng)求了信用卡分期，所以想吊銷，但請(qǐng)求分期事務(wù)的短信要輸入好幾個(gè)特定字母，不行能是手滑就能宣布的。李先生以為，信用卡分期事務(wù)一旦處理成功，相當(dāng)于客戶在合同上簽了字，“合同能隨意反悔嗎？我們都應(yīng)該有契約精力。”
關(guān)于提早結(jié)清收費(fèi)，李先生指出，各家銀行信用卡的盈余來(lái)源主要是剛性白金卡年費(fèi)、分期事務(wù)手續(xù)費(fèi)以及逾期的滯納金收取。從銀行本錢角度而言，每一筆分期事務(wù)都有資金本錢和人力本錢?？蛻粢?yàn)楸旧碓蛱嵩邕€款等于是違反了約定，需求對(duì)銀行現(xiàn)已付出的本錢進(jìn)行必定程度的補(bǔ)償。
中國(guó)金融消費(fèi)權(quán)益維護(hù)研究中心高級(jí)顧問孫建坤以為，提早還款意味著銀行無(wú)法在剩下分期內(nèi)持續(xù)持續(xù)獲取收入，形成“早償危險(xiǎn)”，進(jìn)而影響銀行利潤(rùn)，因而銀行設(shè)置必定的違約門檻，讓顧客付出機(jī)會(huì)本錢，在必定程度上能夠約束顧客持續(xù)履行分期義務(wù)。
主張
銀行應(yīng)保證客戶知情權(quán)
資深銀行卡專家董崢以為，關(guān)于信用卡分期提早還款，銀行的確有收取手續(xù)費(fèi)的理由，持卡人也應(yīng)該有契約精力。之所以經(jīng)常出現(xiàn)一些信用卡有關(guān)的膠葛，是因?yàn)樵S多持卡人請(qǐng)求事務(wù)時(shí)，根本就沒有仔細(xì)研究相關(guān)條款，經(jīng)常是聽了營(yíng)銷人員的只言片語(yǔ)就進(jìn)行了請(qǐng)求。當(dāng)發(fā)現(xiàn)事情跟自己想象的不一樣的時(shí)分，就覺得掉進(jìn)了圈套。
因而，關(guān)于用戶來(lái)講，有必要了解清楚信用卡相關(guān)的功用和規(guī)則，再處理事務(wù)。銀行也應(yīng)該提高效勞，比如，信用卡分期這事，給客戶短信提示時(shí)供給更多的條款介紹或許設(shè)置寬限期，都能夠減少這方面的誤解和膠葛。董崢主張，客戶請(qǐng)求信用卡或許開通相關(guān)事務(wù)時(shí)，必定要仔細(xì)了解相關(guān)的規(guī)章和規(guī)則，不能僅看宣傳廣告或僅聽營(yíng)銷人員的介紹，因?yàn)檫@些介紹往往做不到八面玲瓏。同時(shí)，銀行也要想辦法提高效勞，保證客戶的知情權(quán)。（程婕 統(tǒng)籌/余美英）
提示
現(xiàn)在，信用卡賬單分期手續(xù)費(fèi)有分期收取和一次性收取兩種方法。前者是銀行按月收取每期的手續(xù)費(fèi)和每期的本金；后者是在第一期一次性收取一切期數(shù)的手續(xù)費(fèi)。
無(wú)論是哪種狀況，提早還款時(shí)，現(xiàn)已交了的手續(xù)費(fèi)，概不交還，剩下的手續(xù)費(fèi)各家機(jī)構(gòu)規(guī)則不一樣。
提早結(jié)清手續(xù)費(fèi)一概不退
建行
已成功處理賬單分期，如請(qǐng)求提早還款，經(jīng)建行承認(rèn)后為持卡人停止其分期事務(wù)，已收取的分期手續(xù)費(fèi)不予交還；同時(shí)，持卡人須一次性付出剩下本金及一切手續(xù)費(fèi)。
招行
持卡人對(duì)已成功處理的賬單分期事務(wù)提早清償，請(qǐng)求經(jīng)往后須一次性還清未償還的本金及剩下“未請(qǐng)款”手續(xù)費(fèi)等，已收取的分期手續(xù)費(fèi)不予交還。
浦發(fā)銀行
持卡人提早停止已成功請(qǐng)求的賬單分期付款事務(wù)，須一次性付出剩下的本金及各期手續(xù)費(fèi)；持卡人已付出的手續(xù)費(fèi)不予交還。
農(nóng)行
自2019年1月10日以后處理的分期事務(wù)，已收取或已記賬分期手續(xù)費(fèi)不予交還，并計(jì)收一期未出賬單分期手續(xù)費(fèi)。而在此之前處理的信用卡賬單分期請(qǐng)求全部金額提早還款的話，已收取或已記賬的手續(xù)費(fèi)不會(huì)交還，免收未出賬單的手續(xù)費(fèi)。
工行
于去年12月1日起新增“分期付款提早還款違約金”項(xiàng)目，收費(fèi)規(guī)范為提早還款金額的3%或按協(xié)議價(jià)格收取，對(duì)已全額收取分期付款手續(xù)費(fèi)的事務(wù)，不收取分期付款提早還款違約金。不過，工行這一收費(fèi)規(guī)范在履行時(shí)還要看詳細(xì)的卡種。
中信銀行
于去年4月1日起開端履行調(diào)整后的“賬單/單筆分期”產(chǎn)品提早停止分期還款違約金收費(fèi)規(guī)范。規(guī)則手續(xù)費(fèi)一次性收取的，已收的手續(xù)費(fèi)不予交還；手續(xù)費(fèi)分期收取的，已收取的手續(xù)費(fèi)不予交還，收取剩下未還本金3%。而此前剩下未收的手續(xù)費(fèi)是不必收取的。
